不少港人過去半年趁樓價調整買樓,對去年10月推出的新按揭成數有一定理解,亦有預備上車的準業主正在惡補知識。筆者推薦附隨這篇文章之影片——聽聽「細龍太」陳偉琪以輕鬆方式解說新按揭成數,為買樓這個人生重要決定做好準備。

預備上車的朋友,或是已經買樓的業主,不妨閱讀以下9項新按揭成數小知識,為買下一層樓做好準備。

  1. 樓價800萬港元或以下,最高可敍做9成按揭;800萬至900萬元可做8成至9成,貸款額上限720萬元;900萬至1,000萬元可做8成。村屋最高則可做8成半按揭。

  2. 如果是首次置業人士,亦沒有其他按揭在身,很多銀行可以豁免通過壓力測試,只要每月供款與入息比率(Debt Servicing Ratio)不超過50%,即供款少於月入一半便可以。

  3. 有其他按揭在身的話,例如住宅、車位、工廈或擔保人本身有按揭,無論申請人是否首置,都需要通過壓力測試。如果按揭成數達7成或以上,壓測前及壓測後的供款與入息比率上限分別為35%及45%。

  4. 如果需要通過壓力測試,而入息未能過關,可考慮按證保險公司最近推出的定息按揭計劃,首20年供款毋須通過壓力測試,不過利率較一般按揭計劃貴。

  5. 不是任何人都可以申請9成按揭。如果是自僱人士、本身已持有住宅物業,或以賺取浮動收入(例如佣金)為主,最多只可以借8成按揭;一般打工仔年尾雙糧則與月薪一樣同被視為固定薪酬,可照申請9成按揭。

  6. 最長還款期為30年,但如果物業是單棟及樓齡太舊,未必能做足,因為按證保險公司通常以「75年減樓齡」來計算最長還款期。

  7. 如果借款人年紀太大,比如超過60歲,就算入息過關,申請9成按揭可能需要添加擔保人。如果未能提供的話,買樓前最好先到銀行申請預先批核。

  8. 業主若果打算換樓,必須要出售舊物業並成交,新買物業才可以申請9成按揭。「甩名」交易時轉按,最高只可以申請8成按揭。

  9. 800萬元物業申請9成按揭,表面上只需要80萬元首期,但其他開支包括印花稅高達30萬元,並須在簽臨約後一個月內要繳付;按揭保險費為36萬元,一般都有6折,亦可以分期供款,但萬一未能獲取折扣,要有心理準備全數繳付。如果申請人或擔保人有按揭在身,保費便增至38萬元;另外,如符合免壓測條款並獲批,保費會再加10%。

祝讀者們上車順利!

子非魚

https://tv.on.cc/hk/index.html?i=OBZ200423-14537-38-M&d=1587714691

https://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/finance/20200425/bkn-20200425080021404-0425_00842_001.html

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