疫情下之按揭申請實況（下）【星之谷專欄－頭條日報】

早前部份銀行需要兩個半月批核時間其實已屬可行的上限，因為當銀行批出按揭後，律師樓還需要約十天預備文件才可趕及成交。銀行處理申請時一般要求客戶提供最近三個月內的入息証明、住址証明及個人信貸紀錄等。因此，當申請超過了三個月才取款，客戶又需要補上最新一期文件，相當費時失事。況且，新買的個案一般來說都等不及這般長的批核期，銀行浪費了人手、客戶浪費了等待的時間，實在是雙失的情況。

由於第三波疫情關係，部份銀行開始實施在家工作安排，相信無論大行細行的按揭批進度將再進一步延長。最近的按揭保險個案批核時間，大行一般為4個星期內，而提供較優惠的按揭計劃的銀行，批核時間已超過三個月，等於叫客戶無謂入申請了。

在今年疫情開始後，銀行對於客戶的入息要求亦收緊了，主要是針對行業前景及個人收入的穩定性作考慮。

飲食、航空服務業及零售從業員的按揭申請人，要預算提交較多及遠期的交件，例如兩年的稅單及過去一年的入息証明。對於以佣金作為主要收入的人士來說，例如地產或保險從業員，發放佣金的時間相當飄忽，因為每張單的金額不同、結算日期也取決於個別客戶的完成日期。此外還有根據公司制度而按季度、年度發的花紅等，容易造成入息紀錄時寒時暑的情況。

在以往，當申請人較近期的入息較高，銀行都傾向採用較新的入息為準，較舊的入息証明則只用作輔助。不過，近期銀行對於以上入息不穩定或因疫情而預計受嚴重影響的行業，傾向採用最近兩年稅單、半年或一年收入平均數的較低者作為入息的計算基準。

為確保申請順利，準申請人在簽臨約前宜先自行列出自己各種時段內的入息，用較低的入息計算供款與入息比率及壓力測試。

子非魚

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