無懼銀行嚴批 KOL申高成數按揭無難度【星之谷專欄－經濟一週】

互聯網發展迅速,網上社群日漸壯大，網紅(KOL)漸漸由一項興趣，變成為一門可以賺錢 的職業，不過缺點是收入不穩定，究竟這項職業，能否申請超過六成的高成數按揭？

KOL非常多樣化，有些主打YouTube靠賺subscribers(訂戶)；有些則是社交平台likes及followers夠多，可以收廣告商贊助銷售商品。有些負責製造或控制輿論，收入可以遠高於傳統工作。不過廣告量隨經濟景氣時多時少；公關災難亦可以隨時令followers大減，所以KOL收入不穩定。若果賺錢後想置業，向銀行及按揭保險公司申請高成數按揭殊不容易，會被審慎對待。

最多八成按揭

由於KOL不是固定收入，按揭成數最高只可以申請八成，即是說當其他打工仔買800萬元以下物業，可以申請九成按揭時，KOL上限將會較傳統工種少一成。如果KOL可以負擔兩成首期，可照向銀行及按揭保險公司申請八成按揭，須攜帶文件包括兩年稅單，以及過去六個月的收入來源證明。

而收入來源證明並不是鐵板一塊，可以是YouTube或Google等公司出數紀錄；如果是廣告商贊助例如Instagram上帖文或圖片，可提供相關合約和收據。另若透過一些付費文章平台，例如Patreon賺取收入，要保留相關收據，包括過去六個月銀行收支紀錄，需要能夠成功核對這些收據入數紀錄，故此切忌以現金交收。

事實上，這些KOL是否需要另開有限公司處理賬目呢？根據稅務局資料，為了圖利而從事的任何形式的生意活動，均需辦理商業登記；另外，亦要緊記要保留所有單據以作報稅。

買樓前先到銀行預批

必須重申，由於銀行和按揭保險公司始終對這類職業取態保守，有齊上述文件也不一定獲批按揭，故此買樓簽臨約前最好先到銀行做預批，以策萬全。如果按揭成數是六成或以下，不需要經按揭保險公司，審批彈性較高，視乎個別銀行取態。而有商業登記會較容易申請，因為有確實的業務開始日期，更能證明可持續性。

若果自己本身有正職，KOL只是兼職，相關浮動收入亦可按上述方法計算涵蓋在按揭申請，惟只能申請八成按揭。若果只計算正職的固定月入人工，不計算兼職收入，則可以申請九成按揭，視乎個人首期能力及月入等因素作出選擇。

子非魚

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