話說新樓如果選擇「即供」支付(即樓花期開始供樓),又想申請逾6成高成數按揭的話,惟有選擇「發展商一按」或「銀行一按加發展商二按」計劃,以較高息率換來較強融資能力,並需要發展商指定銀行和財務機構審批。

很多人以為以上一按、二按計劃相當容易申請,可是筆者接觸到不少個案,申請人選擇了「銀行一按加發展商二按」計劃,卻在「銀行一按」這個關口「行人止步」,原因是申請人的環聯信貸紀錄(TU)出現問題。

信用卡年費未豁免 「欠債」註入環聯

話說其中一名客戶阿明(化名)有一張閒置多年的信用卡,後來搬家時忘記更新地址,因此未有收到月結單,當信用卡收取年費時,便因為沒有收到月結單而未有繳費,更遑論申請年費豁免。

過了幾個月,手續費及罰款滾大至過萬元,銀行直接訴諸法庭。雖然事件最終在庭上和解,但這個「拖數」紀錄就註入了環聯信貸資料庫公開紀錄(Public Records)內。

到近月,阿明買新樓並申請按揭時,銀行在其環聯紀錄內見到有一項訴訟,但未能得悉有關官司詳情。雖然阿明把有關判詞交與銀行,所涉及壞賬看似責任不大,但多間銀行均拒批申請。幸好,最終有銀行願意以高息平衡風險,所批出利率較正常客戶高出接近1厘。

所以準買家買樓時,如果真的要申請發展商二按,須先了解合作銀行是哪一間,審批作風是否出名「心狠手辣」;亦須審視自己財務背景是否有讓人「抽秤」的地方,才好去簽臨約買樓。

發展商指定銀行 難「貨比三家」

說回上述阿明個案,其實一般民事訴訟都會註上環聯信貸資料庫公開紀錄,申請按揭時銀行必然查到。不過,除非涉及刑事或洗黑錢,否則錢債糾紛已經和解並能提交相關紀錄(Settlement Records),以往不少銀行都會批。

小額錢債糾紛比如欠管理費,則不會註入環聯信貸資料庫內,不必擔心影響按揭申請。

惟人算不如天算,就像今年爆發的疫情般難以估計,銀行對按揭業務顯得消極及保守,申請按揭時可能會遇上處處碰壁的情況,甚至是近日某大型銀行將轉按現金回贈率減至零,都是往時甚少出現,證明銀行對於經濟前景看法較淡。

子非魚

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