國泰公布集團全球裁減8,500個就業崗位,旗下有35年歷史的國泰港龍航空即時結業,受影響員工的每月現金流頓失,銀行旋即收緊其按揭申請。個別銀行態度審慎,若得悉客戶收入急跌,即使已批核按揭申請,亦有機會拒絕放款。於不同按揭申請階段,國泰或港龍員工所受影響究竟有多嚴重?又有何具體分別?

階段一:準備申請按揭,銀行會否批核?

倘若有港龍員工剛剛置業,正準備申請按揭,基本上銀行很難接受其中請,除非已找到新工作或增加擔保人。若已遞交按揭申請表和入息文件,但銀行仍未批核,因裁員事件人所共知,銀行將要求申請人提供新工作的入息證明,若未能提供,料其申請將不獲批。

至於國泰員工,銀行則需要查閱新合約,若以新合約的月薪計算的供款與收入比率(DSR)達標,亦可申請按揭。

階段二:批核申請後未提取貨款,銀行會否拒絕放款?

若按揭申請已獲批,即使客戶仍未提取貸款(drawdown),一般而言,銀行批出貸款後亦不會拒絕放款(recall)。但據筆者查詢,個別中小行仍有機會recall,存在一定風險。

如果敘造高成數按揭,銀行或按保公司於客戶提取貸款前,均需要查閱最新一期入息,一旦月薪大幅減少,其至入息盡失,銀行應會拒絕按揭放款。

失業申請還息不還本計劃

階段三:已提取按揭貸款,銀行會不會收回貸款?

部分港龍員工業主或難以負擔按揭還款。不過除非斷供;否則,銀行極少會收回貸款(call loan),只要每月準時供款,理論上不必擔心。另筆者建議,於失業情況下,亦盡量不要申請銀行的還息不還本計劃,以免節外生枝。至於國泰員工,基本上仍能保住工作,不須憂慮銀行突然call loan。

津貼收入計算方法

一般空中服務員薪金包括基本薪金,另每次「飛」均有飛行津貼(可當成是佣金收入)、房屋津貼、旅途津貼等。銀行於計算航空業員工入息時,其基本薪金可以計足,而每次出勤佣金,則以六個月平均數計算。房屋津貼方面,倘若沒有指明須用於租樓支出,或可用作物業供款,便可計作入息;若標明只供租樓所用,則不是每間銀行均視之為入息。

最後,若長途旅途津貼入賬至信用卡,只能以消費方式處理掉,亦未必計算作收入。航空業陰霾籠罩下,銀行普遍收緊按揭,對於空中服務員的佣金收入,以往用六個月平均值計算。

至近期每間銀行準則不一,部分須用六個月平均值與最近一期佣金作對比,取其低者,業主謹記要貨比三家。
最後須留意,若擬敘造九成按揭,則只能計算底薪作入息。

子非魚

https://www.edigest.hk/article/199566/

如對本文章有任何問題或意見,歡迎按左上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。

返回主頁 按揭學堂


想知邊間銀行按息最平,回贈最高? 請留言向我們索取最新情報


關於我們

免費按揭轉介,幫客人格價和尋找最低利息、最高回贈的銀行,以及為客人解決按揭上的奇難雜症。我們不收取任何費用,只想把所識和所想,向客人分享。公司的獎項和里程碑:

  • 轉介超過35000按揭個案
  • 環聯(TU) 正式合作伙伴
  • Capital 資本雜誌 「傑出物業按揭轉介」大獎, 2020
  • 香港中小型企業總商會「2019最佳中小企獎
  • TVB 「樓宇按揭轉介」傑出服務獎, 2018
  • 都市日報「傑出按揭轉介」大獎, 2018
  • 出版「按揭達人」一書,各大書局有售
  • TVB樓宇節目:「星之谷特約:蝸居宅急變」於2018年4月放送,收視率19點
  • NowTV 樓宇節目:「星之谷特約:置業攻略」於2018年6月放送
  • 建立北斗星按揭網,全港唯一按揭專題資訊和財技網站

詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁:https://starpagency.com


為何要選星之谷?聽聽苟姑娘和陳偉琪點講!