除了申請超過八成按揭的申請人需符合「首置」要求外,在2019年底放寛按揭保險計劃時,加入了首置客可嘗試以「免壓測」條款申請按揭。雖然如此,申請人仍必需通過現息下供款不超過50%的規定。以30年按揭為、同一筆入息計,「免壓測」比「要壓測」可多借約19%的貸款,是一個相當多人選擇的方案。

假如成功獲批,免壓測申請人需比一般人多繳約10%的按揭保險費。例如1000萬元住宅,申請八成按揭,如按保費獲得65折的話,一般人的保費是大約12.8萬元,需動用免壓測條款的申請人保費是大約14.1萬元。

有關計劃的條款,只提及買家本人需沒有本地住宅一項,但未有要求買家、借款人或擔保人不可有其他按揭。就指引而言,買家本人有一個有按揭的車位,仍可嘗試申請「免壓測」。

實際上,銀行可以採用比金管局要求嚴格的條件。例如接受「免壓測」申請的銀行,仍會對有其他按揭的買家、借款人或擔保人的「免壓測」申請拒諸門外。因此,換樓客如想以「免壓測」條款申請,首先要把有按揭的物業賣掉或全數清還,並且在賣出的單位完成交易後,才可以免壓測的條款申請按揭。

在此項放寛初推出時,有不少銀行都配合新制接受「免壓測」申請。近期可能銀行看淡樓巿,認為風險大了,部份銀行停批這類申請,也有銀行加息以彌補風險。加上疫情關係,部份銀行採取了在家工作安排,整體批核進度大幅減慢,批核較快的銀行,批出按揭保險個案的時間亦需要5星期左右。申請人幾乎沒有等待銀行不批,再嘗試補擔保人重入申請的時間。

申請人不應沽注一擲,計到盡以「免壓測」條款申請,而要有「多付首期」或「找擔保人」的其他替補方案。

子非魚

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