樓花按揭接受申請時限不同 拆解箇中兩大因素【星之谷專欄－經濟一週】

一手樓花付款方法可分為「建期」及「即供」兩類，選擇即供的買家，須於簽正式合約後指定限期内(一般為90至180天)，找清樓價尾數。值得留意，儘管樓花即供的成交期可長達半年，惟基於行政及技術等原因，銀行普遍把即供按揭申請日期，定於物業成交前三個月，出現錯配情況。

行政上，銀行處理按揭申請時，需要查閱申請者的環聯信貸報告，報告有效期僅三個月，若逾時則須再查一次。另外，部分按揭申請證明文件，例如入息證明有效期亦為三個月。

證明文件過期須重批

因此，一旦成交期超過三個月，銀行或須於成交前再查報告、重取證明文件等，變相按揭需要重批，效率偏低。個別銀行或前線按揭銷售員，為免增加多餘工作量，便將即供申請日期定在物業成交前三個月，不過部分銀行仍接受提早申請按揭，最長可達180天。

市道暢旺時，銀行對按揭申請取態積極，為求「搶單」，寧願多查幾次環聯報告，亦不介意借款人提早申請。相反，經濟下行時銀行收緊按揭，自然不願意讓借款人過分提早申請。

銀行電腦系統有異

此外，銀行採用的電腦系統差異，亦影響即供按揭申請的成交期規限。例如部分中小型銀行的電腦系統，不能輸入太長的成交期，一般二手買賣的成交期僅得60至90日。如買入遠期樓花並選擇即供付款，個別銀行 的系統未必能夠支援。

高成數按揭放寬至1,000萬元物業後廣受歡迎，但根據金管局指引，倘若選擇即供付款，將不能申請樓價600萬元以上的高成數按揭；至於600萬元或以下物業，根據舊例仍可申請高成數按揭。如須購買按保敘造高成數按揭，投保公司容許於物業成交前180日申請。但高成數按揭需要經銀行及按保雙重批核，按保接受提早申請，不代表銀行同樣接受。因此，買入遠期樓花人士，如想提早申請按揭，須選擇個別接受申請的銀行再購買按保。

子非魚

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