去年疫情重創香港經濟,各大銀行随之收緊按揭要求或審批。時移勢易,今 年疫苗相繼面世及接種,樓顯著回暖,市傳某大銀行開始放寛花紅計算準則,毋須再以八折計算。筆者預計,未來將有更多銀行陸續放寬按揭批核和 優惠,於熾熱樓市中分一杯羹。

受疫情拖累,去年多間銀行均收緊按揭批核,措施包括收緊花紅或佣金計算,提高對入息及物業質素的要求等。惟於花紅計算方面,只有少數銀行實施打折政策。

放寛花紅計算準則

大部分銀行,甚至按保公司均不用打折,直接以兩年花紅總和除以24個月,然後計算在總入息中,以審核壓力測試及每月供款與入息比率上限要求。所以,即使某大銀行放寛花紅計算準則,亦毋須過分放大事件。

事實上,自農曆新年假期過後,疫情趨穩定及樓市轉旺,各銀行早已逐漸放寛去年收緊的按揭批核範圍和項目,冀能搶佔更多市場分額。

除了放寬按揭批核外,近期銀行亦於按息定價及優惠上加強競爭。例如銀行雖然會增加現金回贈及降低按揭利率,但主要針對新買按揭,對於轉按,銀行態度仍相對審慎。於樓市復甦帶動下,近日大型銀行的新做拆息按揭(H按)利率已降至H+1.3厘,以減價手段吸客。

現金回贈可達1%或以上

此外,目前貸款額400萬元以上,不少銀行的現金回贈可達1%或以上,與去年低谷時接近零回贈截然不同,可見銀行對按揭整體取態轉趨進取。銀行一貫做法是經濟預期好時放寬貸款;經濟預期差時收緊,以維持風險管理。

筆者估計,隨今年經濟展望回暖,銀行為求「跑數」,未來仍會再放寬按揭批核及優惠,預科中小銀行會較為進取。買樓人士申請按揭時,記住要貨比三家,選擇最多優惠和批核最寬鬆的銀行。

子非魚

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放寛花紅計算準則

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