樓市復甦成跑數良機 銀行按揭放寬料陸續有來【星之谷專欄－經濟一週】

去年疫情重創香港經濟，各大銀行随之收緊按揭要求或審批。時移勢易，今 年疫苗相繼面世及接種，樓顯著回暖，市傳某大銀行開始放寛花紅計算準則，毋須再以八折計算。筆者預計，未來將有更多銀行陸續放寬按揭批核和 優惠，於熾熱樓市中分一杯羹。

受疫情拖累，去年多間銀行均收緊按揭批核，措施包括收緊花紅或佣金計算，提高對入息及物業質素的要求等。惟於花紅計算方面，只有少數銀行實施打折政策。

放寛花紅計算準則

大部分銀行，甚至按保公司均不用打折，直接以兩年花紅總和除以24個月，然後計算在總入息中，以審核壓力測試及每月供款與入息比率上限要求。所以，即使某大銀行放寛花紅計算準則，亦毋須過分放大事件。

事實上，自農曆新年假期過後，疫情趨穩定及樓市轉旺，各銀行早已逐漸放寛去年收緊的按揭批核範圍和項目，冀能搶佔更多市場分額。

除了放寬按揭批核外，近期銀行亦於按息定價及優惠上加強競爭。例如銀行雖然會增加現金回贈及降低按揭利率，但主要針對新買按揭，對於轉按，銀行態度仍相對審慎。於樓市復甦帶動下，近日大型銀行的新做拆息按揭(H按)利率已降至H+1.3厘，以減價手段吸客。

現金回贈可達1%或以上

此外，目前貸款額400萬元以上，不少銀行的現金回贈可達1%或以上，與去年低谷時接近零回贈截然不同，可見銀行對按揭整體取態轉趨進取。銀行一貫做法是經濟預期好時放寬貸款；經濟預期差時收緊，以維持風險管理。

筆者估計，隨今年經濟展望回暖，銀行為求「跑數」，未來仍會再放寬按揭批核及優惠，預科中小銀行會較為進取。買樓人士申請按揭時，記住要貨比三家，選擇最多優惠和批核最寬鬆的銀行。

子非魚

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