新盤CD光碟當樓契申請按揭好閉翳？【星之谷專欄－蘋果日報】

近年不少新盤都是舊樓重建項目，買家向發展商購入時，樓契可選擇「紙本契」或「光碟契」（又稱CD契），後者是近年才出現的產物，對於按揭和物業買賣，實際上亦有影響。

所謂「CD契」，是因應新盤由發展商併購舊樓而重建，擁有數量頗多陳年文件，包括過往買賣合約、樓契、按揭契、贖樓契、授權書、會議紀錄、公司章程、舊樓公契，甚至是拆卸之前物業每個單位的樓契都會存入光碟內。但如果只是幾層式唐樓，單位不多，就不會採用「CD契」形式。

紙本契須徵收額外費用

先談兩者費用差別。雖然業主買這些市區重建新盤時，可以要求發展商提供「紙本契」，但會被徵收額外費用，一般幾萬元；「CD契」則是比紙本便宜得多。

除了價錢，由於這些舊樓契文件極多，紙本通常很厚，可能要用幾個箱去裝載。而當向銀行申請按揭時，這件紙本舊樓契將會抵押，待供完層樓取回後，業主要找地方安置這堆文件，確實不容易，「CD契」則有助解決空間問題。

不過，「CD契」亦有其缺點——無論整份樓契或部份樓契是以光碟形式儲存，部份中小型銀行仍然不願意接受這種電子化抵押品，無論是新樓、轉按、二手樓按揭申請，都會拒絕受理。

至於幾間大型銀行則接受這類新式樓契，但問題是申請按揭需要貨比三家，大型銀行按揭利率及優惠往往不及中小型銀行好，「CD契」業主未必能享受到中小型銀行的超筍按揭計劃。就算日後想轉按賺現金回贈，也只能在幾間大型銀行轉來轉去，除非屆時中小型銀行對「CD契」取態有改變。

值得注意的是，上述所謂「CD契」是舊樓樓契為主，新屋苑樓契比如大廈公契、地契、入伙紙等，都會沿用傳認證副本；第一手買賣合約、按揭契等文件，通常都不會放入光碟，而是正本文件，成為第一份樓契。綜合而言，這些舊樓重建屋苑，將有正本文件（新樓）和CD光碟（歷史文件），一Set過交給律師樓。

好了，當最終業主採用「CD契」，又會擔心光碟是否好容易燒過另一隻，具潛在業權問題？又如何辨認光碟是由發展商發出？其實每隻光碟都有發展商的Certification（認證），要開電腦才可以閱讀。

如果遺失光碟，物業又會否被當成「缺契」或「無契」？其實業主可以委託律師樓向發展商購買，反正發展商提供的都是電子版本。入伙15年後，光碟所載資料便會被視作一些「史前紀錄」（Pre-root），屆時遺失都沒有問題。

子非魚

https://hk.appledaily.com/finance/20210530/AF6GZVVJHFCUTGTKTGO4NUTMVE/