高成數按揭審批嚴謹 過關必備2大入息證明【星之谷專欄－經濟一週】

近年政府放寛高成數物業按揭後，隨即成為首置人士「上車」的一大助力。惟相比六成或以下按揭，申請高成數按揭所需的入息證明文件更嚴謹，除繳交糧單及銀行過數紀錄予銀行外，更要經過按揭保險公司的多一重審批，其中需要提供稅單及強積金(MPF)供款紀錄以供查核。

入息證明為申請按揭的必備文件，一般只要在職時間足夠三個月，期內出足薪金，已符合申請按揭的入息需求。如果申請六成或以下按揭，不少銀行只要求提供糧單及銀行過數紀錄，作入息審查之用。

須有稅單作入息證明

若申請高成數按揭則必須購買按揭保險，準業主須向按保公司提供稅單作入息證明。由於稅單內會顯示強積金扣數紀錄，故未必需要提供實體強積金供款單據。反之若未能提拱稅單，個別按揭公司接受以六個月強積金供款紀錄代替。

值得留意，在已提供稅單的情況下，豁免提供強積金紀錄並非必然。若銀行或按保公司對入息的真實性存疑，或要求提交強積金供款紀錄，以確定申請人任職公司、在職時間及薪金水平，準業主宜做好準備。

舉例，若申請人的入息證明只有糧單及三個月銀行過數紀錄，但沒有提供僱傭合約；或者申請人稅單顯示的入息，與最近三個月入息存在巨大差異，將有機會引起審查機構的懷疑。

在職三個月即合符資格

有準業主擔心在公司的工作年期不足一年，將會影響按揭申請，但實際上，只要在職時間足夠三個月即符合資格，最緊要為入息金額充足。然而若職業收入以佣金為主，入息水平便須以六個月平均數計算，故按揭申請者需要提供六個月入息證明，而非三個月。

此外，有最近加薪的打工仔詢問，按保公司會否審查三個月之前的入息狀況。由於相關入息已記錄於稅單當中，所以若已繳交稅單，按保公司一般不會追溯三個月前的入息資料。不過，若稅單上的入息與最近三個月的入息差異太顯著，則按保公司有機會以兩者中較低的入息水平為準。

子非魚

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