自2019年10月放寛按揭保險適用的樓價範圍及成數後(林鄭Plan),金管局並未有就按揭制度作出新的大動作。
銀行及按揭保險公司的取態隨著疫情及經濟情況時而放鬆時而收緊,讀者如發現自己屬於下列情況,要先有兩手準備,例如多找一個擔保人作為後備方案。
借款人 / 擔保人年齡
過去,只要買家(或借款人)的入息足夠供款但只差一點未能通過壓力測試,為了想借足成數而增加的擔保人,銀行對其年齡的要求相對寛鬆。近日,不少年過60歲的借款人 / 擔保人入息不被接受的情況有所增加。最主要受影響的反而是以往被認為收入較穩定的月薪打工仔,因為這類打工仔,到達退休年齡時自然就會失去收入。反而非固定收入類的,例如保險從業員或經營生意,入息並不受年齡及身體狀況影響,較容易被接受稍為年長的擔保人。
平均入息的計算方法
非固定收入買家有另一較大的煩惱,就是銀行計算平均入息的方式。過去一般以最近一年稅單及六個月平均入息之較低者考慮,但近日有部份銀行以一年及兩年稅單、一個月 / 三個月及六個月的平均入息之中的較低者計算。對於保險業申請人的影響相對較大,因該類行業的入息許多時會以季度、半年或年度「跑數」分期出大糧。即使每月有穩定營業額,但正式的出糧紀錄會出現時多時少的情況。
新盤接受申請日期
一手盤的建期買家,如選擇高成數按揭,以往都接受在預計關鍵日期前六個月接受申請。近日,由於有新盤發展商資金或建樓質量出現狀況,銀行對於新盤申請都轉趨審慎,部份銀行收緊至收樓前3至4個月才開始接受按揭申請。
子非魚
https://hd.stheadline.com/news/columns/879/20210803/938985/專欄-非魚論市-按揭保險-銀行審慎
如對本文章有任何問題或意見,歡迎按左上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。
若想知哪間銀行按揭利率最平,現金回贈最高,即時留言,索取最新情報!
關於星之谷
星之谷按揭轉介歷年來與全港銀行合作,為客戶免費介紹最低利率、最高回贈的按揭計劃,解決置業路上的疑難及痛點。我們不收取任何費用,只想把所識和所想,向客人分享。公司的獎項和里程碑:
- 轉介超過50000按揭個案
- 環聯(TU) 正式合作伙伴
- Forbes 福布斯「卓越企業領袖」, 2022
- Capital 資本雜誌 「傑出物業按揭轉介」大獎, 2022
- TVB 「最強人氣樓宇按揭轉介服務」大獎, 2022
- 香港中小型企業總商會「最佳中小企獎」, 2019
- 都市日報「傑出按揭轉介」大獎, 2018
- 出版「按揭達人」一書,各大書局有售
- TVB樓宇節目:「星之谷特約:蝸居宅急變」於2018年4月放送,收視率19點
- NowTV 樓宇節目:「星之谷特約:置業攻略」於2018年6月放送
- 建立北斗星按揭網,全港唯一按揭專題資訊和財技網站
詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁:https://starpagency.com
按揭入門
按揭成數 | 9成按揭 | 銀行及中介按揭回贈計算方法
壓力測試 | 供款與入息比率DTI | 壓力測試花紅 | 按揭花紅打折
擔保人 | 印花稅 / SSD / BSD |
居屋按揭 | 居屋轉按套現失政府擔保 | 居屋屋苑首次發售日期一覽
Mortgage Link | 凶宅按揭 | 遺產按揭 | 銀主盤按揭