香港個別業主申請高成數按揭後會「偷雞出租」,並以水費、電費、煤氣費單證明該單位屬自住用途。不過,有業主呈交的水費單遭到按揭保險公司質疑,最終能否避過一劫?

準業主申請高達8至9成高成數按揭,前提是該住宅物業必須是自住,不能出租。申請按揭完成後,銀行或按揭保險公司每年都會抽樣向借款人出信,要求聲明確認物業仍然是自住。如果是按揭保險公司出信的話,或會要求借款人提供水費、電費或煤氣費單據。

阿儀(化名)早年申請高成數按揭,今年「中獎」收到按揭保險公司抽樣調查信件,被要求聲明物業仍是自住,並需要提供水費、電費或煤氣費證明。

阿儀碰巧近月成功將水費單轉名至自己名下,頓然感到非常幸運,以為只要遞交這份「自住證明」就可以過關。惟按揭保險公司發現水費單近期才轉名,質疑轉名前物業是否自住,最終還是被追收貸款(Call Loan)。幸好阿儀有充裕資金將按揭成數降至5成,成功脫離按揭保險才逃過一劫。

何解按揭保險公司會得知阿儀近期才轉名?原來水費單會寫上過去一年的用量分佈——阿儀單據上過去一年大部份時間沒有用量,按揭保險公司便得知是最近才轉名。

須如實聲明自住或出租

若果上述水費單轉名前收件人是丈夫或父母,按揭保險能不能接受呢?答案是可以的,當按揭保險公司質疑水費單曾經轉名,阿儀可以提供轉名前的水費單,證明是直系親屬持有,而且共同居於自住物業內。不過要留意,按揭保險公司有機會要求提供關係證明,譬如結婚證書或出世紙等,所以要有兩手準備。

近年按揭保險公司和銀行比以前更嚴格打擊「偷雞出租」,要小心如果物業經已出租而不再是自住,但仍然向借款機構聲明是自住的話,儘管提供了一些「自住證明」,但都屬於虛假聲明,有機會負上刑事責任,近期一些案例顯示有業主因為虛報而被起訴。

相反,業主收到按揭保險公司信件後坦承物業是出租,不再是自住,則沒有刑事責任,惟很大機會被追收貸款 、加息或加按揭保費,業主需要衡量風險。

子非魚

20220602HKET

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