NOVO LAND最着數按揭攻略【星之谷專欄 – 經濟日報】

屯門大型新盤NOVO LAND銷情理想，不少準買家都向筆者查詢最着數按揭方案。本文將會詳細分享按揭攻略，同時教大家避開伏位。

和其他新盤一樣，NOVO LAND付款方式分為即時繳付（「即供」）和臨收樓時繳付（「建期」）。在按揭角度，NOVO LAND大部份單位都是600萬元以下。買家如想選擇「即供」，要留意，樓價600萬元以下才可申請最高8成按揭，450萬元以下才可申請最高8成至9成按揭。即供上會可鎖定現時按揭優惠，相比其他新盤具優勢。

更重要一點是，這個大型新盤提供各式各樣回贈，譬如親屬買同一屋苑回贈、擬結婚回贈、印花稅回贈等等，估算「即供」比「建期」可享額外3%樓價折扣，對準業主更有利。

不過，「即供」申請高成數按揭亦有伏位——就是按揭保險公司僅以合約價釐定按揭成數。參考NOVO LAND價單上2座17樓C室開價707萬元，如果買家採用「即供」支付，一系列優惠令樓價減至601萬元，再加上發展商其他各類型回贈，最終買入價或降至593萬元。

表面上，上述單位價格593萬元可以申請8成按揭，但原來發展商其他各類型回贈並不計入合約價，最終合約價實際為601萬元，「即供」最多只能借6成按揭，不能借8成，準買家錯判形勢隨時需要額外準備過百萬元首期。

不只如此，銀行在計算實際貸款額時，會以扣除所有回贈後的價格593萬元去計算6成按揭。

建期折扣少利率風險高

遇到以上情況，準業主又想申請高成數按揭時，便需要採用「建期」支付方式——單位合約價601萬元仍可借足9成按揭，比「即供」8成按揭成數更高，惟樓價折扣估計少約25,400元。

兼且，業主須在臨收樓階段才能申請按揭，其時本地息率或上升不少，H按未必能像現時最低H+1.3%、封頂利率P-2.5%般優惠。

最後，NOVO LAND發展商自身亦有提供「建期」漸進式按揭計劃，首3年只供樓價4成，利率為P-2.5%；如果收樓時銀行H按封頂利率已升至P-2.5%以上，發展商計劃可能更著數，業主可享受3年低息才轉按至銀行。

不過，有關按揭不易獲批，原因是發展商對準業主背景亦有要求，包括須提供2年稅單、強積金累算權益不少於10萬元，並須繳付申請費5,000元等等。

星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝

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