旅行耽誤按揭？一招避「成交期陷阱」【星之谷專欄 – 經濟日報】

兔年到，筆者先祝各位讀者新一年「兔」氣揚眉，大展鴻「兔」！香港放寬防疫措施後，很多人農曆新年選擇在海外旅行度歲，但同一時間樓市氣氛轉好，不少人都匆忙入市。近日就有客戶出發去旅行前買樓，惟陰差陽錯下，竟然趕不及成交期令按揭觸礁。

近期樓市出現「小陽春」，成交轉趨活躍，筆者公司接獲的按揭查詢比去年底增近2成。同一時間，不少之前查詢按揭的準買家，也下定決心入市。雖然樓市是見底還是曇花一現，目前市場仍在激辯，但整體氣氛還是相當正面。

正因如此，黃生（化名）毅然決定在新一年置業，更趕及在出發日本前夕成功物色及「扑鎚」心儀物業，不過他漠視了各機構處理按揭文件所需時間，以及銀行對於「認識你的客戶」（Know Your Customer，KYC）重視程度，令按揭申請觸礁。

銀行律師樓需兩周處理文件

當銀行成功批出按揭後，準業主需要簽署貸款信——但不能在臨死線前才簽署，最少要在成交日前預留14天，讓銀行和律師樓處理一系列文件，因為信件需要往來數次，而且郵寄需時。

黃生正是遞交按揭申請表後，便急急腳去旅行，打算成交日前回港簽貸款信便成，漠視了「最少要預留14天」的行政程序要求。結果，他在旅行途中收到銀行電郵指按揭已批，要求申請人到銀行簽署貸款信，但他表示正在旅行途中，會在成交日前數天回港，銀行則表示該行及律師樓未有足夠時間處理按揭契等文件，難趕及成交。

預先完成KYC業主可保平安

黃生本以為可以授權在港家人代其簽署貸款信，但實際上是不可行——銀行和律師樓必須要和客戶見面，做足「認識你的客戶」程序，才可以由授權人代簽。而黃生是透過網上申請，未曾和銀行職員見過面，自然不能授權他人簽署貸款信。

這件事教訓是，如果申請按揭期間外遊，準業主需要盡早簽署貸款信，並於成交日前預留14天讓銀行及律師樓處理文件。但若果時間上真的有衝突而又無法避免，其實亦有辦法——可以在遞交按揭申請表時，親身到銀行分行和按揭專員見面，做足「認識你的客戶」程序，並預早在律師樓申請授權信，那麼到按揭審批後，即使趕不及限期內回港，仍可以由授權人代簽，安心去旅行。

但要留意，上述這類型授權書需要經律師樓撰寫，買賣雙方手寫是不獲接受的。

星之谷按揭轉介行政總裁 莊錦輝

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