近年越來越多人懂得透過按揭轉介申請按揭。透過按揭轉介的好處是他們能即時幫客人比較那間銀行按揭利息最低,以及回贈最高,亦會代客人向銀行爭取比walk in更好的估價和按揭條款。按揭轉介亦會幫客人解決各種按揭上的奇難雜症,轉介到可批的銀行,增加成功機會和批核速度。

不過,透過按揭轉介最大的好處,其實是賺取中介回贈。

樓宇按揭最佳利率H+1.3%, CAP P-2.75%, 總現金回贈方面,新造按揭及轉按最高2.7%。

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按揭轉介流程

以下是一般按揭轉介流程

  • 向按揭中介免費索取「按揭轉介表」(referral form)
  • 到銀行申請按揭時把轉介表連同按揭申請表交給銀行。(要留意,申請表和轉介表要同時交給銀行,如已交了按揭申請表,銀行未必能接受補交轉介表)
  • 按揭成功批核及貸款drawdown後,向按揭中介索取承諾的回贈。銀行的按揭回贈會直接過數到貸款人戶口,但轉介回贈要自行向中介索取。

按揭轉介表的「插旗制」

有些銀行對於按揭轉介有「插旗制」,即先到先得。比如客人向按揭中介A 簽了轉介表,中介A把轉介表向銀行登記(即「插旗」)。銀行紀錄上便會mark了客人是屬於中介A。那麼,如果客人又去中介B填轉介表,B把轉介表向銀行登記,銀行便會拒絕。因在銀行電腦上,客人是屬於中介A,先到先得。就算後來客人向銀行指明是想經B,由於A的轉介表已在電腦上登記,便不能更改。一般「插旗」的有效期為半年。

不過,並不是所有銀行都有插旗制,很多銀行是以上申請表時的轉介表為準。舉個例子,客人經A 填了轉介表,後來又經B 填了轉介表,但到銀行交申請表時是交B的轉介表。那麼銀行的佣金會發放給B而不是A,因如銀行不是行先到先得的「插旗制」,便會以客人交申請表時的意願為準。

以上插旗的例子,客人如想更改按揭中介應如何處理?答案是不能。有些銀行插了旗後不能更改,就算取消了轉介都不能再加新轉介人。所以大家應選好了轉介人才填轉介表。

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