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大行上調按息或掀加息潮低息轉按恐一瞬即逝【星之谷專欄－經濟一週】

2021 年 08 月 02 日2021 年 10 月 26 日子非魚

近日市場盛傳按揭龍頭匯豐銀行將上調按揭利率，貸款額600萬元以下，按息定價將由香港銀行同業拆息(HIBOR)「H＋1.3厘」，增加至「H ＋1.35厘」，但只適用於非理財客戶。於拆息貼近歷史低位、經濟仍然未全面復甦的情況下，雖然匯豐「逆勢」加息之舉令市場不解，但有機會引發其他銀行跟隨，有意轉按人士宜於加息潮來臨前作最後衝刺。

按揭優惠/按揭利率/高息存款掛勾

【Mortgage Link高息戶口】助業主抵銷供樓利息支出

最後更新：08/07/24 @ 10:49 上午

按揭優惠/按揭利率

【按揭回贈及按揭利率】比較各大銀行按揭優惠 (不斷更新)

最後更新：10/09/24 @ 4:44 下午

2024全港銀行按揭優惠不斷更新，星之谷整合全港各大銀行至抵H按及P按計劃，不論是新買按揭，抑或是轉按，提供最齊全的按揭利率及按揭回贈比較！

按揭利率及回贈比較: H按 vs P按 (新買、轉按)

物業類別	按揭利率低至	總按揭回贈高達
新買	H+1.3%, Cap P-2% 或 P-2%	1.2%
轉按	H+1.3%, Cap P-2% 或 P-2%	0.8%
未補地價 (居屋、綠置居)	H+1.3%, Cap p-1.75% 或 p-1.75%	0.5%
車位	H+1.8%, Cap P-2% 或 p-1.75%	0.2%
工商舖	H+1.7%, Cap P-1.65%	0.35%

*上表如手機版可以用手指左右滑動顯示隱藏完整內容

想知邊間銀行按息H+1.3%，現金回贈1.2%? 歡迎WhatsApp我們免費查詢。亦可在下方留言索取最新情報：

各銀行最優惠利率、按揭利率、罰息期及高息戶口（Mortgage Link）

想取得多過1.2% 轉按現金回贈？方法是有的，善用mortgage link和部份還款概念便成。想知道各銀行的按揭罰息期、最優惠利率及是否提供高息戶口，可參考下表：

銀行名稱 Bank	最優惠利率 Prime Rate	最佳H按利率	罰息期 Penalty Period	高息戶口 Mortgage Link
滙豐銀行	5.875%	H+1.3%	2	有 (可共用)
恆生銀行	5.875%	H+1.3%	2	有
中銀香港	5.875%	H+1.3%	2	有 (可共用)
星展銀行	6%	H+1.3%	2-3	無
東亞銀行	6.125%	H+1.3%	2	有
工商銀行	6.125%	H+1.3%	2	有 (首年60%)
花旗銀行	6.125%	H+1.3%	2	有
永隆銀行	6.125%	H+1.3%	2	有 (60%)
交通銀行	6.125%	H+1.3%	2-3	有
創興銀行	6.125%	H+1.3%	2	有
建行亞洲	6.125%	H+1.3%	2	有
集友香港	6.125%	H+1.3%	2-3	有
中信銀行	6.125%	H+1.3%	2	有
大新銀行	6.125%	H+1.3%	2-3	有
大眾銀行	6.125%	H+1.3%	2	無
南洋商業	6.125%	H+1.3%	2	有
富邦銀行	6.25%	H+1.3%	2	無
華僑銀行	6.375%	H+1.3%	2	無

目前大部份銀行都已有高息戶口（mortgage link），一般cap都是貸款額的一半。有銀行可做到mortgage link全期貸款額6成。而有銀行mortgage link計劃，更可以分享給家人，請參考我們在《蘋果日報》的訪問：

有銀行准按揭掛鈎3往來戶口業界最多存息0厘變2.4厘

Hibor走勢圖 :

按揭回贈是什麼？

按揭回贈主要包銀行回贈及中介回贈，申請新造按揭或轉按時，銀行會向按揭借款人提供額外的回贈金額，回贈通常是以貸款額的百分比去計算，通常貸款額愈高，按揭回贈的百分比亦會相應增加。除銀行有現金回贈外，如果業主是透過按揭中介申請銀行按揭，坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人，最高可達貸款額0.35%。銀行現金回贈，加上中介回贈，可高達1.2%，可以幫助業主節省不少供樓支出。

銀行及中介回贈計算方法

銀行的現金回贈以貸款額計算，其實貸款額計算方法與按揭保險有關，銀行的按揭回贈只以非按揭保險下的貸款額計算。而中介回贈和銀行不同，一般會以全份貸款額計算。假設中介回贈為 0.35%，貸款額為 500萬，回贈便是 1.75萬元，不論是否有經按揭保險，可參考下文：

新例下銀行及中介按揭現金回贈以樓價幾多成計算？

轉按回贈高，轉按有著數？

事實上，假設現金總回贈和按揭利率相約，每兩年轉按一次，供樓30年，有15年可以免息，想了解半數供樓日子免息秘訣，可參考我們在《經濟一週》的文章：

加按套現仍有著數？轉按續升溫【星之谷專欄－經濟一週】

近期樓市回穩，很多客人開始部署把聯名物業甩名及轉按套現，伺機低位入市。請閱讀我們在《蘋果日報》的轉按和甩名攻略：

聯名物業轉名、甩名實用手冊無限輪迴「首置」買樓【星之谷專欄－蘋果日報】

新封頂位比舊高，為什麼都值得轉按？

有些客人問：我現時封頂位是P-2.25%，如轉按封頂位變P-2%，是不是不值得轉按？其實封頂位P-2.25%和P-2%月供相差很少，每100萬貸款額每月只相差約140元，2年的利息支出會多約4,960元。然而，現時銀行和按揭中介的總回贈一般都超過2%，如把轉按取得的現金回贈用來作部份還款，實際每月供款不升反跌的。請參考我們在《頭條日報》和《經濟通ETNET》的文章：

H按持續爆封頂位，未來息口走勢未明朗化，有些H+0.7%「世紀平plan」的客戶都願意轉按，請閱讀我們在《都市日報》的相關文章：

拆息2厘 H+0.7世紀PLAN呈轉按契機【星之谷專欄－都市日報】

村屋、唐樓等都可做到最優惠按息。車位最低是H按封頂位，但如客人在車位的屋苑有單位，一拼上按（無須合契）的話，車位按揭可跟樓按利息，做30年和最多借7成。

加上在放寬按揭成數後，轉按不上按保最高按揭成數由6成增至7成，多賺的現金可存放於Mortgage Link對沖利息開支，同時因為貸款額增加，可賺取更多回贈。

甚麼是綠色按揭？有何好處？額外現金回贈?

近年環境、社會和企業管治（ESG），逐漸成為全球企業追求的共同指標，香港銀行業亦積極響應可持續理念，推出「綠色按揭」產品，獲得特定「綠建環評」認證的物業便能申請，銀行更提供額外現金回贈或獎賞，以鼓勵市民支持環保無紙化申請按揭。坊間主要銀行均有提供綠色按揭，銀行普遍提供額外現金回贈或獎賞，予綠色按揭申請者，一般由$3,888到$14,090不等。如想了解自己居住的屋苑或心儀的單位是在名單之上，可以向星之谷團隊查詢。