近日市場盛傳按揭龍頭匯豐銀行將上調按揭利率,貸款額600萬元以下,按息定價將由香港銀行同業拆息(HIBOR)「H+1.3厘」,增加至「H +1.35厘」,但只適用於非理財客戶。於拆息貼近歷史低位、經濟仍然未全面復甦的情況下,雖然匯豐「逆勢」加息之舉令市場不解,但有機會引發其他銀行跟隨,有意轉按人士宜於加息潮來臨前作最後衝刺。
拆解中銀推出的「還息不還本」按揭舒困措施
2020年2月7日

銀行按揭利率&按揭回贈優惠比較2023 (12月1日更新)
最後更新:
星之谷整合全港各大銀行至抵H按及P按計劃,不論是新買按揭,抑或是轉按,提供最齊全的按揭利率及按揭回贈優惠比較!
按揭利率及回贈比較: H按 vs P按 (新買、轉按)
物業類別 | 按揭利率低至 | 按揭回贈高達 |
---|---|---|
新買 | H+1.3%, Cap P-2% 或 P-2% | 2.45% |
轉按 | H+1.3%, Cap P-2% 或 P-2% | 2.45% |
未補地價 居屋、綠置居 | p-1.75% | 2.15% |
車位 | H+1.8%, Cap P-2% 或 p-2% | 0.2% |
工商舖 | H+1.7%, Cap P-1.75% H+1.8%, Cap P-2% | 0.35% |
想知邊間銀行按息H+1.3%,現金回贈2.45%? 歡迎WhatsApp我們免費查詢。亦可在下方留言索取最新情報:
各銀行最優惠利率、罰息期及高息戶口(Mortgage Link)
想取得多過2.45% 轉按現金回贈?方法是有的,善用mortgage link和部份還款概念便成。想知道各銀行的按揭罰息期、最優惠利率及是否提供高息戶口,可參考下表:
銀行名稱 Bank | 最優惠利率 Prime Rate | 罰息期 Penalty Period | 高息戶口 Mortgage Link |
---|---|---|---|
滙豐銀行 | 5.875% | 2 | 有 (可共用) |
恆生銀行 | 5.875% | 2 | 有 |
中銀香港 | 5.875% | 2 | 有 (可共用) |
星展銀行 | 6% | 2-3 | 無 |
東亞銀行 | 6.125% | 2 | 有 |
工商銀行 | 6.125% | 2 | 有 (首年60%) |
花旗銀行 | 6.125% | 2 | 有 |
永隆銀行 | 6.125% | 2 | 有 |
交通銀行 | 6.125% | 2-3 | 有 |
創興銀行 | 6.125% | 2 | 有 |
建行亞洲 | 6.125% | 2 | 有 |
集友香港 | 6.125% | 2-3 | 有 |
中信銀行 | 6.125% | 2 | 有 |
大新銀行 | 6.125% | 2-3 | 有 |
大眾銀行 | 6.125% | 2 | 無 |
南洋商業 | 6.125% | 2 | 有 |
富邦銀行 | 6.25% | 2 | 無 |
華僑銀行 | 6.375% | 2 | 無 |
目前大部份銀行都已有高息戶口(mortgage link),一般cap都是貸款額的一半。有銀行可做到mortgage link全期貸款額6成。而中銀的mortgage link計劃,更可以分享給2個家人,請參考我們在《蘋果日報》的訪問:
Hibor走勢圖(資料來源:MacroMicro):
按揭現金回贈是什麼?銀行及中介回贈計算方法
按揭回贈主要包銀行回贈及中介回贈,申請新造按揭或轉按時,銀行會向按揭借款人提供額外的回贈金額,回贈通常是以貸款額的百分比去計算,通常貸款額愈高,按揭回贈的百分比亦會相應增加。除銀行有現金回贈外,如果業主是透過按揭中介申請銀行按揭,坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人,最高可達貸款額0.4%。銀行現金回贈,加上中介回贈,可高達2.45%,可以幫助業主節省不少供樓支出。
銀行的現金回贈以貸款額計算,其實貸款額計算方法與按揭保險有關,銀行的按揭回贈只以非按揭保險下的貸款額計算。而中介回贈和銀行不同,一般會以淨貸款額計算。假設中介回贈為 0.4%,淨貸款額為 500萬,回贈便是 $20,000,不論是否有經按揭保險,可參考下文:
轉按回贈高,轉按有著數?
事實上,假設現金總回贈和按揭利率相約,每兩年轉按一次,供樓30年,有15年可以免息,想了解半數供樓日子免息秘訣,可參考我們在《經濟一週》的文章:
近期樓市回穩,很多客人開始部署把聯名物業甩名及轉按套現,伺機低位入市。請閱讀我們在《蘋果日報》的轉按和甩名攻略:
新封頂位比舊高,為什麼都值得轉按?
有些客人問:我現時封頂位是P-2.6%,如轉按封頂位變P-2.5%,是不是不值得轉按?其實封頂位P-2.6%和P-2.5%月供相差很少,每100萬貸款額每月只相差約$50,如把轉按取得的現金回贈用來作部份還款,實際每月供款不升反跌的。請參考我們在《頭條日報》和《經濟通ETNET》的文章:
H按持續爆封頂位,未來息口走勢未明朗化,近日開始有些H+0.7%世紀plan的客戶都願意轉按,請閱讀我們在《都市日報》的相關文章:
村屋、唐樓等都可做到最優惠按息。車位最低是H按封頂位,但如客人在車位的屋苑有單位,一拼上按(無須合契)的話,車位按揭可跟樓按利息,做30年和最多借6成。
甚麼是綠色按揭?有何好處?額外現金回贈?
近年環境、社會和企業管治(ESG),逐漸成為全球企業追求的共同指標,香港銀行業亦積極響應可持續理念,推出「綠色按揭」產品,獲得特定「綠建環評」認證的物業便能申請,銀行更提供額外現金回贈或獎賞,以鼓勵市民支持環保無紙化申請按揭。坊間主要銀行均有提供綠色按揭,銀行普遍提供額外現金回贈或獎賞,予綠色按揭申請者,一般由$3,888到$12,800不等。
按揭證券公司HKMC定息按揭利率計劃
HKMC 定息按揭 (貸款上限1000萬)
年期 | 定息按揭 | 回贈高達 |
---|---|---|
10年 | 4.5% | 0% |
15年 | 4.65% | 0% |
20年 | 4.8% | 0% |
按揭中介如何保障客戶私隱?
用按揭中介比自己walk in銀行著數因有他們方面的回贈。向他們免費索取按揭轉介表,然後自己交給銀行,不需把文件交給中介代辦申請,因此保障了私隱。建議找個有規模和知名度的按揭中介,避免被「走數」或「賴數」的風險。請閱讀我們在《都市日報》關於私隱保障的文章:
注意: 根據金管局指引,如按揭現金回贈超過1%,銀行會把現金回贈扣減按揭成數上限,不論該回贈是銀行給客人或按揭中介給客人.客人需要向銀行申報中介獎賞的金額。請參考北斗星網的文章:
如對本文章有任何問題或意見,歡迎按左上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。
若想知哪間銀行按揭利率最平,現金回贈最高,即時留言,索取最新情報!
關於星之谷
星之谷按揭轉介歷年來與全港銀行合作,為客戶免費介紹最低利率、最高回贈的按揭計劃,解決置業路上的疑難及痛點。我們不收取任何費用,只想把所識和所想,向客人分享。公司的獎項和里程碑:
- 轉介超過50000按揭個案
- 環聯(TU) 正式合作伙伴
- Forbes 福布斯「卓越企業領袖」, 2022
- Capital 資本雜誌 「傑出物業按揭轉介」大獎, 2022
- TVB 「最強人氣樓宇按揭轉介服務」大獎, 2022
- 香港中小型企業總商會「最佳中小企獎」, 2019
- 都市日報「傑出按揭轉介」大獎, 2018
- 出版「按揭達人」一書,各大書局有售
- TVB樓宇節目:「星之谷特約:蝸居宅急變」於2018年4月放送,收視率19點
- NowTV 樓宇節目:「星之谷特約:置業攻略」於2018年6月放送
- 建立北斗星按揭網,全港唯一按揭專題資訊和財技網站
詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁:https://starpagency.com
按揭入門
按揭成數 | 9成按揭 | 銀行及中介按揭回贈計算方法
壓力測試 | 供款與入息比率DTI | 壓力測試花紅 | 按揭花紅打折
擔保人 | 印花稅 / SSD / BSD |
居屋按揭 | 居屋轉按套現失政府擔保 | 居屋屋苑首次發售日期一覽
Mortgage Link | 凶宅按揭 | 遺產按揭 | 銀主盤按揭
按揭回贈,如超過1%需要扣減貸款金額是不是有著數?
2017年10月16日

金管局籲按揭回贈 貸款額扣除
銀行搶按戰競爭激烈,銀行提供按揭代理佣金愈來愈高,近月有按揭中介代理將部分佣金轉贈置業人士搶客。金管局指,回佣應視額外回贈一部分,呼籲銀行應將回佣從貸款額中扣除。

http://paper.hket.com/article/1923729/金管局籲按揭回贈%20貸款額扣除?ctc=svsh
如對本文章有任何問題或意見,歡迎按左上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。
若想知哪間銀行按揭利率最平,現金回贈最高,即時留言,索取最新情報!
關於星之谷
星之谷按揭轉介歷年來與全港銀行合作,為客戶免費介紹最低利率、最高回贈的按揭計劃,解決置業路上的疑難及痛點。我們不收取任何費用,只想把所識和所想,向客人分享。公司的獎項和里程碑:
- 轉介超過50000按揭個案
- 環聯(TU) 正式合作伙伴
- Forbes 福布斯「卓越企業領袖」, 2022
- Capital 資本雜誌 「傑出物業按揭轉介」大獎, 2022
- TVB 「最強人氣樓宇按揭轉介服務」大獎, 2022
- 香港中小型企業總商會「最佳中小企獎」, 2019
- 都市日報「傑出按揭轉介」大獎, 2018
- 出版「按揭達人」一書,各大書局有售
- TVB樓宇節目:「星之谷特約:蝸居宅急變」於2018年4月放送,收視率19點
- NowTV 樓宇節目:「星之谷特約:置業攻略」於2018年6月放送
- 建立北斗星按揭網,全港唯一按揭專題資訊和財技網站
詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁:https://starpagency.com
按揭入門
按揭成數 | 9成按揭 | 銀行及中介按揭回贈計算方法
壓力測試 | 供款與入息比率DTI | 壓力測試花紅 | 按揭花紅打折
擔保人 | 印花稅 / SSD / BSD |
居屋按揭 | 居屋轉按套現失政府擔保 | 居屋屋苑首次發售日期一覽
Mortgage Link | 凶宅按揭 | 遺產按揭 | 銀主盤按揭

金管局叫停按揭推薦回贈
【蘋果日報】銀行偷雞推現金回贈遭金管局示意叫停,下周起銀行在計算按揭成數時,須將按揭推薦計劃(Member Get Member,MGM)的額外現金回贈計算入貸款額內,變相逼令銀行叫停MGM,防止銀行因為瞓身搶客而增加營運風險。