按揭回贈

根據《蘋果》報道，滙豐6月帶頭削減按揭回贈，由2.1%減至1.5%，其後再減至1%，按息 並加至2.625%。當時筆者向記者分享看法，預測其他大型銀行也會跟隨，但中小行可能未必跟足。事隔兩個月，市場上按揭計劃大致歸邊，但「筍plan」尚未完全絕迹。

四大銀行陸續調升 按揭利率 至 2.625%，轉按現金回贈則削至 0% 至 1%；新買物業回贈跌至 1% 至 1.5%，新條款已正式生效。面對大型銀行轉按成本急增，加上美國聯邦儲備局宣布減息 0.25 厘，業主應何去何從？

【 轉按回贈 – 都市日報】各大銀行近月紛紛削減轉按現金回贈，由2.1%下調至1%，個別銀行甚至降至0%。現時仍有少數銀行提供1.5%至2%回贈，但短中期內不排除會減至1%。由於回贈1%或以下毋須扣減貸款額，業主會否因而有好處？

日前率先報道滙豐削轉按現金回贈率，由原本2.1%再加2,000元禮券，暴減至僅得1.5%，其他銀行跟隨只是時間問題。目前削回贈只限於轉按市場，筆者不排除日後蔓延至一手及二手市場。可以肯定的是，2.5% 轉按回贈 ，正式進入倒數階段。

對於上週有關轉按的文章，有讀者詢問可有更進取的免息方法？其實只要掌握「按揭掛鈎存款戶口」（mortgage link），以及「部分還款」的概念，免息期確實可多於15年；長者現契樓亦可以創造被動收入。

【經濟通－星之谷專欄】按揭業務可謂是銀行業的 bread and butter（重要收入來源），除了是因為貸款額龐大及收入期長（還款期最長達30年），更重要是因為住宅物業作為抵押品，承受風險甚低，故此近年銀行不斷減按揭利率，企圖搶佔更大市場佔有率。

新居屋已經開始揀樓，按揭利率每間銀行都一樣，都以最優惠利率(P)為基準，大P是P-3%，細P是P-2.75%，兩者實際年利率為2.375%。不過，現金回贈率則每間銀行不同，目前有銀行最高回贈達2.45%。

近日報章報道，個別銀行現金回贈率已升至2.1%，兼送數千元超市現金券，由數年間1%水平急升。於業主角度而言，現金回贈率無止境上升當然着數，但銀行惡性競爭，付出高昂成本搶客，長遠按揭業務能不能賺錢？