按揭奇難雜症

【星之谷專欄－蘋果日報】細節決定成敗，幾百萬一層樓，每個步驟都有法律陷阱，一個小錯誤，層樓隨時賣不出去。

上世紀香港人較崇尚文職，時移世易，現時地盤工或裝修工人(統稱工人)收入相當不俗，而且近年大型工程多，令從業員收入尚算穩定，但他們往往因為未有收拾好入息文件，上車申請按揭時屢屢碰釘。

雖然不少海外例子，容許Uber等出租車公司合法經營，但在香港，無論港人多喜歡選搭，Uber司機接載行為仍然是不合法。那麼如果他們計劃買樓，申請按揭時，申報職業為Uber司機，銀行會否批出按揭呢？

有些特殊工種，銀行審批按揭時相當忌諱。例如找換店、麻將館、賭場向來被視為「高風險行業」，在環球金融監管嚴格下，大部分銀行視這些業務存在「洗黑錢」風險，取態都是「寧做少一單，好過之後惹麻煩」。

近年較多香港人在內地工作，所收取薪酬並非屬於本地入息，申請按揭並不如賺港幣般容易，究竟有甚麼秘訣可以提高成功率？

香港不少業主將舊樓劏成多個單位出租，有些甚至會將整個單位連租約出售予其他投資者。雖然劏房業權可能較為「特別」，但其實仍有個別銀行願意承按，由於劏房會被定性為非自住物業，最高只能承造五成按揭。按揭利率會較正常物業為高，視乎物業質素，利率介乎2.5厘至3厘不等。

送契樓業主申請按揭時，不時感到頭痛，原因是這類物業一般成交後最少5年才有機會獲銀行受理申請按揭；有些銀行作風保守，即使成交後超過5年都不願接受，原因是業權風險太高。