經濟日報專欄

醫管局「員工低息置業貸款計劃」終於接受申請，利息資助為3厘，年利率低至1%，貸款額為月薪48個月或600萬元，以較低者為準，最長還款期為20年。究竟相比起市場上的貸款計劃，這個「Staff Plan」是否值得申請？

常識告訴我們，買樓時就算買入價高於銀行估價，銀行一般都會以前者來計算按揭貸款額。惟準業主申請高達8成至9成高成數按揭時，按揭保險公司也會自行估價。若果買入價與估價兩者相差太大，原來按揭保險公司有機會向準業主索取單位相片，查證單位價格是否合理。業主遇到這些情況時，又應該如何處理呢？

過去十年，按揭市場都集中在以港元拆息為基準的H按，而且利率非常相近。今年進入加息周期，但銀行按揭方案可算是五花八門，單單以H按為例，雖然各間銀行都是H+1.3%，但不同按揭方案封頂利率各有不同，高低位相差多達50點子，業主大可以尋寶。

近期有關物業「甩名」的查詢卻在上升。筆者了解到，原來有持有聯名物業的夫婦認為目前市況是「甩名」良機。首先,。當物業估價下跌。「甩名」交易涉及的物業印花稅也跟隨下跌，業主隨時可以在此難得機會慳6位數字稅款。

環球經濟衰退陰霾及「息魔」來襲，香港樓市近期湧現大量劈價盤及蝕讓盤。不止如此，銀主盤數量也拾級而上，根據報道，今年銀主盤數量創13年新高，直逼金融海嘯時水平。不過，近期不少「筍盤獵人」正物色這些銀主盤，但憂心這類物業的業權問題及申請按揭風險。

香港經濟面臨下行風險，惟銀行在信用卡迎新優惠不但沒有手軟，反而越出越多，申請一張新卡即送2,000港元。不少人因此開設了大量信用卡，潛在信用額更可能高達100萬港元，但究竟會否影響按揭申請？

究竟有甚麼方法可以避免資產貶值？筆者認為英國樓是芸芸眾多資產中，最有條件為香港人抵抗環球通脹壓力。

雖然政府已經放寬按揭成數，1,000萬元住宅可以借足9成按揭，首期僅需100萬元，但其他開支依然沉重。筆者聞說市場上有買家為了上車，竟然借私人貸款交印花稅及按揭保費，但最終因為種種原因遭到發現。