轉按

筆者在上一篇文中指出，因轉按日子出現數天差距，會令原借款人於按揭銀行所需清還的欠款衍生利息差異，清還全數貸款的金額因而改變而造成行政上的不便。筆者提出一個方案，是借款人將數千元託管在銀行，用作最終對數。

近日市場盛傳按揭龍頭匯豐銀行將上調按揭利率，貸款額600萬元以下，按息定價將由香港銀行同業拆息(HIBOR)「H＋1.3厘」，增加至「H ＋1.35厘」，但只適用於非理財客戶。於拆息貼近歷史低位、經濟仍然未全面復甦的情況下，雖然匯豐「逆勢」加息之舉令市場不解，但有機會引發其他銀行跟隨，有意轉按人士宜於加息潮來臨前作最後衝刺。

往時買新盤樓花，準業主或許會採用靈活度較高的發展商二按上樓，但低息蜜月期過後，按揭利息支出往往非常肉赤，所以很多人會隨即轉按至利率更低的銀行。

眾所周知，申請銀行按揭時，個人入息符合供款與收入比率(DSR)要求，為通過壓力測試的必要條件，其中除樓按供款外，私人債務還款亦須計算在DSR內，惟提早清還私人貸款或面臨罰息後果，引致兩難局面。本文將詳述身負私人貸款對按揭申請的影響、清還私貸的時機、以及周轉失靈時有何解困財技。

受惠疫苗獲廣泛接種；加上近乎零息環境持續，樓市自年初起呈顯著復甦跡象。各大銀行按揭取態一掃往年頹風，乘勢減息加回贈，力求搶佔市場分額，新買按揭現金回贈升至超過1.3%，由去年趨近零回贈低位顯著回升，展望樓市成交報復性反彈頭勢已如箭在弦。