定息按揭

環球市場受高通脹困擾，各地央行加息的呼聲漸高，美國步入加息週期更似是如箭在弦。港息與美息走勢一脈相承，未來很大機會雙雙上揚，現階段香港業主應否防患未然，捨最熱門的H按計劃不用，直奔定息按揭懷抱？

近期港元一個月拆息(Hibor)屢次試探近年低位，很多準「上車」人士有個錯覺，以為供款與入息比率(DSR)下的最低入息要求會跟隨減少，其實這是個謬誤，錯誤理解或影響「上車」大計。

The Hong Kong Mortgage Corporation (HKMC) has recently introduced a pilot scheme for fixed-rate mortgages for 10, 15 and 20 years, with rates fixed at 2.55 per cent, 2.65 per cent and 2.75 per cent, respectively.

按證保險公司近月推出「定息按揭計劃」，實際利率較以浮動拆息為基準的H按為貴，市場一般反應是「無着數」。不過業主識玩的話，就會知道這個計劃入息要求較低，有幾項情景適合應用，甚至是換樓客的「救星」。

H按接近封頂水平，銀行紛紛推出首年定息按揭（簡稱定按），搶攻市場。按揭龍頭行滙豐周三推定按，首年固定年利率為1.68厘，以400萬元貸款額計，可慳息近2萬元；其後全期為銀行同業拆息（H）加1.3厘。分析認為，滙豐計劃稍勝同業，將促使更多置業人士選取定按。

【蘋果日報】拆息（H）偏緊兼美國加息影響，以H作定價計算的拆息按揭（H按），已升逾以最優惠利率（P）計算的封頂利率（實際利率為2.15厘），方便置業者固定每月供款的定息按揭計劃，市場上供應不多，但中型行華僑永亨及東亞銀行（023）則一直有提供，前者謂客戶需求殷切，惟暫未見大行加入定按行列。

【蘋果日報】美國加息預期升溫，一個月銀行同業拆息抽升，有傳媒引述消息，有銀行推定息按揭吸客，貨款門檻亦下調到採用按揭險保者亦可申請。