擔保人

很多人以為，如果正在協助家人做按揭擔保人、幫他們上車，往後自己再買樓的話，只要入息夠供兩層樓，仍然可以順利申請高成數按揭。但原來中間變數甚多，筆者將講述以下這一個故事。

臨近年尾，不少打工仔都收到公司花紅。在按揭的角度，花紅可以提高貸款人的入息，對通過壓力測試有幫助，更有貸款人希望以花紅加人工去計算壓力測試，從而甩掉擔保人，做到「自己間屋自己按」。不過在甩擔保人的程序中，有不少中伏位要留意，業主應該事前計清楚，避免空歡喜一場。

香港樓價走勢長期向上，連「上車盤」亦動輒逾500萬至600萬元；反觀年輕人入息加幅遠遠落後，即使睇中心水樓盤，申請按揭時亦容易因入息「唔夠計」而碰壁。

香港地樓價貴，抽中新居屋等於中六合彩，不過有幸運兒沒有「開心到彈起」，反而憂心忡忡，原來他以前以擔保人身分幫家人「上車」，怕這個身分會影響新居屋按揭，因此向筆者求問。

現代愛情故事，有錢女與窮書生不一定是悲劇收場，很多時候可以開花結果。筆者認識一對情侶，在疫情下即將成婚，雖然女方家底雄厚，兼自己名下有層自住樓，但男友堅持要自己買一層，可惜入息差少許，最終要未婚妻義氣幫拖「擔保」，惟險些出現「攬炒」局面，究竟是甚麼障礙呢？

香港近月買樓氣氛離奇高漲，很多人不明白箇中原因，總覺得有無形之手背後托市。事實上，若果大家回望過去半年：美國啟動無限量寬、疫情受控零售復蘇、股市反彈造就財富效應，加上去年政府放寬按揭成數，得出的結論是需求復蘇及資金大潮，樓市表現比大部分人預期中強。