2023年3月14日

Sub-divided flats
早前樓市調整,部份業主已率先撈低,買入了心儀物業。不過如果買入的是劏房,即使是自住用途,也有機會讓銀行「抽秤」,導致按揭出現問題。讀者對劏房按揭會有不少疑問,以下文章會為大家逐一解答。

有哪些銀行會接受劏房按揭?

大部分銀行都不接受劏房按揭,惟亦有少部份中小型銀行會接受劏房買家扣門做按揭,但會將劏房定性為非自住物業,最高只能承造5成按揭,而且按揭利率會較正常物業為高,也需要在成交前驗樓

如想買入劏房作自住用途,申請按揭有甚麼要注意?

先和大家分享一個案例:陳先生於2022年12月樓市下行期間,出手買入了一個唐樓單位,樓齡已經達50年,但勝在地點方便,並打算將單位的劏房出租,而是拆除劏房間隔,作自住用途,計過條數後都是「除笨有精」。不過他在按揭就遇上難題,由於臨約中列明單位內有2個浴室和2個廁所,於是銀行懷疑單位劏房,於是果斷拒絕申請。

由於買賣雙方在臨約中,列明有多個浴室和廁所,銀行前線職員一見到相關描述,就會質疑是劏房格局並落閘,不可能繼續處理其按揭申請。

自住劏房如何可以申請到高成數按揭

首先要在臨約中列明,成交前還原單位,即拆除所有劏房建築及在原位置上重建廚廁。承造按揭的銀行會派員上門視察,若果成交時該單位尚未還原,或還原不合規格,例如仍然有多於一個廚廁存在,縱然銀行已經批出按揭,也可以不放款。

臨約中列明還原單位,有甚麼優缺點?

如果像上述陳先生的個案,買賣雙方就要同意先更改臨約,註明會成交前還原單位,不過賣方未必願意在未成交前就花費去還原單位,買方可能要負擔還原的費用和風險,一旦最終未能成交,買家亦未必能追回相關的裝修費用。但另一方面,如果在成交前單位未還原好,買家可要求延遲成交,甚至「踢契」取消交易。

還原劏房盤的按揭利率會否較平常貴?

不會的,只要銀行認為劏房單位已經完整地還原,並願意批出按揭,所提供的按揭利率和優惠將會和其他非劏房住宅相同。

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