【轉按財技】兩層樓轉按套現，按揭成數能否不扣減一成？

2022年2月14日

如轉按套現，樓價600萬以上的話，按揭成數最高為6成。如果本身有按揭在身，便需扣減一成。假設申請人為持有的兩層物業轉按套現，理應每層只可做5成。但是，如果轉按第一層套現用來full pay 第二層的按揭，之後第二層再現契套現的話，那麼第一層最高可以做6成，第二層可以做5成。

轉按最高按揭成數

一般情況下，樓價1000萬以下物業，轉按套現最高只可以做6成或500萬，以較低者為準。（如上按保，樓價600萬以下則最高可以做8成）

如果貸款人有多過一個按揭，根據金管局的指引，以上成數需扣減一成。故此，在不經按保的情況下，如果貸款人手持兩層物業，做轉按時每層都只可以最多5成。

利用「清數」操作，第一層成數可以增加至6成

假設貸款人手持兩層住宅物業，兩層都有按揭。貸款人可以把第一層樓轉按做足6成，方法如下：

• 第一層轉按套現，以清數方式full pay 第二層
• 完成以上操作後，貸款人身上只剩一個按揭，故第一層樓的按揭可以做足6成。
• 完成第一層物業的轉按後，貸款人再以現契套現方式重按第二層，成數為5成。
• 故此，最終第一層借6成，第二層借5成。

程序上，第一層的套現金額首先會用來full pay 第二層，故按揭放款後，律師樓會先把套現的資金清還第二層的按揭，餘額才會過戶到貸款人戶口。

要留意，以上是假設第一層套現的資金足夠full pay 第二層，否則這操作是行不通，除非自己補錢。

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