壓力測試

眾所周知，申請銀行按揭時，個人入息符合供款與收入比率(DSR)要求，為通過壓力測試的必要條件，其中除樓按供款外，私人債務還款亦須計算在DSR內，惟提早清還私人貸款或面臨罰息後果，引致兩難局面。本文將詳述身負私人貸款對按揭申請的影響、清還私貸的時機、以及周轉失靈時有何解困財技。

置業人士申請按揭，一般須通過銀行壓力測試才能獲批貸款，其中租金收入可計作入息，協助「過關」。然而，租金收入不只限於傳統意義上的住宅放租，包括村屋安裝太陽能板、出租外牆安裝廣告牌、發射站等五項特殊租金收入，亦可計作入息，而且毋須如住宅租金般，以七折計算。

2021年施政報告於上週正式出爐, 發布前一日市場盛傳, 政府將會放寬按揭成數, 把1,000萬至1,500萬元的物業按揭, 由現在最高可做五成, 放寬至七成, 令不少準上車人士熱切期待。

不少剛置業人士於買樓自住時，會考慮在同一屋苑購入車位自用。但同時敍造車位及住宅按揭，銀行批核將更加嚴謹。如已有車位按揭在身，其後申請住宅按揭的每月供款與人息比率要求(DTI)，將由50%大幅收緊至35%，同時需要壓測，如不先了解筒中伏位，隨時大失預算。

【 醫生按揭 】疫情引發香港經濟危機，打工仔飯碗勢危，專業人士則依然悠然自得，甚至鋤賣家價「疫市」撈筍盤。不過有時候聰明反被聰明誤，筆者認識一位診所醫生，以為高收入申請九成按揭「實食冇黐牙」，怎料依然「中伏」。

香港資助房屋種類繁多，繼早前新居屋揀樓後，近日市場焦點投向即將入伙的房協「資助出售房屋項目」及市建局「港人首置先導項目」。此外，部分未能成功揀樓的居屋客亦轉戰房協二手資助房屋市場。

2020年將至，筆者謹祝市民早日上車，有樓人士年年添層樓，早日致富。今年經濟新聞某程度上被社會事件蓋過，否則放寬按揭保險政策，可謂香港樓市一個歷史性時刻。

上文提到，在按揭保險新政策下，首置客可獲豁免按證公司壓力測試，但銀行未必跟隨，在某些情況仍會要求 客戶進行。