2024減息機會 interest rate

新一年減息機會有幾大? 新盤收樓宜捉緊高回贈機會 |子非魚《星之谷專欄-BOSSMIND》

2023年即將過去,回顧過去一年,按揭市場出現重大變化,除了金管局出手調整按揭成數上限外,銀行釐訂的按揭息口及回贈比率全年亦有顯著波幅。展望新一年,按揭息口會否回落?貸款者又如何應如何部署,以獲取較高按揭回贈?

大銀行在2023年兩次加最優惠利率(P),總加幅達0.25%,以500萬元貸款額,還款期30年計算,每個月的供款較去多付約700元。加上銀行亦有調整封頂息率,令新申請按揭的實際息率達到4.125%,正在供款的業主都要左支右绌,建議要善用mortgage link及轉按賺回贈等方法對沖加息的開支。

新申請按揭的人士亦因高按息而頭痛,原因是壓力測試規定申請人要在假設加息2厘的情況下,仍然能通過供款與入息比率的要求,準買家出手前,謹記要計清計楚,或確保有擔保人能夠分擔壓力。

銀行明年初或調整封頂息

至於新一年按息會否回落?觀乎2023年2次加P,幅度已較2022年為少,而市場亦預期美國加息已見頂,最快明年3月減息。筆者估計,過去幾次美國加息,港銀都未有跟足,故明年初P未必會有太大調整,相反在新一年銀行為爭取按揭市場佔比,有較大機會調整按揭利率封頂息的部份,令新做按揭的業主受惠。

2023年按市有一個特別現象,就是按揭回贈極高,總回贈一度達到3%以上,對於要捱貴息的業主而言,可謂雪中送炭。雖然臨近年尾,銀行「收水」令按揭回贈比率下降,不過2024年將至,銀行要重新「跑數」,預計會重新增加回贈比率吸引客戶,在新一年有按揭需要,特別是即將收樓而又選擇建期付款的準業主,記得留意回贈變化。

放寬按揭刺激轉按

回顧2023,樓市出現調整。金管局於7月,宣佈3招救市,包括調整自住物業按揭成數、非住宅物業可造按揭成數及放寬以資產水平為審查基礎的按揭成數上限,其中1,500萬元以下的自住物業,套現成數由5成大增至7成,令到按市出現一輪轉按套現熱潮。及後卻因為利率上升,以及銀行提供的回贈減少,轉按個案亦無以為繼。

新盤市場大多遇冷,即使在9月,金管局再出手,將樓花按揭成數放寬至與現樓睇齊,樓花新盤去貨量亦不似預期,「一Q清」也甚少出現;二手市場同樣呆呆滯滯,放盤業主要減價求售,繼續持貨的業主則大多與大台女藝人堅持同一個信念:現時不是蝕錢,只是暫時未能賣出。

內地人購買力仍是樓市重心

要刺激樓市需求,重心似乎仍然在於內地人的購買力。今年2月香港宣佈與內地通關時,業界一度憧憬內地資金會重新流入,樓市曾經出現一段小陽春,惟之後「小陽」未有變「大陽」。直到11月,特首李家超於其任內第二份施政報告,宣佈為外來人才提供置業印花稅「先免後徵」,即合資格的外來人才,在未成為香港永久居民之前,也可享受港人的首置稅率,加上新住宅印花稅(NRSD)及買家印花稅(BSD)的稅率下調,以及禁售期縮短,都成為外來專才入市的誘因。

子非魚

星之谷按揭轉介首席顧問

https://bossmindmedia.com/%E6%98%9F%E4%B9%8B%E8%B0%B7%EF%BD%9C%E6%96%B0%E4%B8%80%E5%B9%B4%E6%B8%9B%E6%81%AF%E6%A9%9F%E6%9C%83%E6%9C%89%E5%B9%BE%E5%A4%A7%EF%BC%9F-%E6%96%B0%E7%9B%A4%E6%94%B6%E6%A8%93%E5%AE%9C%E6%8D%89%E7%B7%8A/

如對本文章有任何問題或意見,歡迎按左上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。

返回主頁 按揭學堂


若想知哪間銀行按揭利率最平,現金回贈最高,即時留言,索取最新情報!

請核對聯絡電話是否正確,謝謝。


關於星之谷

星之谷按揭轉介歷年來與全港銀行合作,為客戶免費介紹最低利率、最高回贈的按揭計劃,解決置業路上的疑難及痛點。我們不收取任何費用,只想把所識和所想,向客人分享。公司的獎項和里程碑:

詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁:https://starpagency.com


按揭入門

按揭成數 | 9成按揭 | 銀行及中介按揭回贈計算方法

按揭回贈比較 | 按揭利率比較 | 按揭年期

按揭保險 | 按揭保費折扣 |HKMC和QBE批核標準

壓力測試 | 供款與入息比率DTI | 壓力測試花紅 | 按揭花紅打折

非固定收入按揭H按 VS P按 | 申請按揭文件

一手新樓按揭即供 vs 建築期

轉按 | 罰息期 | 甩名 / 轉名 | 現契重按

擔保人印花稅 / SSD / BSD |

自僱按揭 | 自住變出租按揭 | 物業估價

居屋按揭 | 居屋轉按套現失政府擔保 | 居屋屋苑首次發售日期一覽

唐樓按揭 | 村屋按揭 | 工廈按揭 | 車位按揭

Mortgage Link  | 凶宅按揭 | 遺產按揭 | 銀主盤按揭

call loan疑雲

應對call loan疑雲 良好信貸評級尤為關鍵【星之谷專欄 – BOSSMIND】

早前網上流傳,一名私樓業主聲稱被銀行要求提早清還置業按揭的貸款和利息(call loan),引起極大迴響,擔心銀行「收水」會引發call loan潮。雖然事後坊間的分析都認為,今次銀行call loan有個別原因,與宏觀經濟情況未必有關,但已經足以令不少業主虛驚一場,事件亦正好提醒業主要未雨綢繆,保持良好環聯信貸評級(TU),才是應對call loan的最佳方法。

撤封頂息

非住宅按揭撤封頂息牽連車位?一招解困!【星之谷專欄 – BOSSMIND】

樓市下行,連帶樓宇按揭數字也受到影響,近期卻多了客戶查詢關於車位按揭事宜。早前有報道指,中資銀行取消工商舖的封頂息,令市場擔心其他非住宅按揭,包括車位,都會受到牽連。那麼業主在置業後再買車位,究竟有沒有較優惠的按揭方案?

hidden

放寬按揭與我無關?詳解置業人士隱藏着數【星之谷專欄 – BOSSMIND】

金管局宣佈放寬按揭成數,市場期待已久的「托市」措施正式登場,雖然政府對於最多聲音要求的「撤辣」依然沒有分毫讓步,但今次一系列放寬按揭成數措施,也絕非如財政司司長陳茂波早前所指是「政策微調」,而是震動整個按揭市場,無論是新買或是已經持有物業的人士,大部份都受新措施影響。近期客戶關於轉按的查詢就多了三成,反映新措施對他們有一定吸引力。

disqualified

嚴查公屋富戶 仍有盲點【星之谷專欄 – BOSSMIND】

為打擊市民濫用公屋,房委會上月修訂多項政策,最令人關注的是收緊對公屋富戶審查,相信現時不少公屋住戶都需要檢視自己的資產情況,有能力的公屋戶不如善用公屋的剩餘價值,利用綠表早日上樓。不過,今次的檢討仍有盲點,特別是仍未有相關方案去審查公屋戶的境外資產,無法令更多公屋富戶由租轉買,走向居屋市場,對加快公屋流轉和減省輪候時間的效果有限。

提早還款

加息應否提早還款?隨時失兩大慳錢優勢【星之谷專欄 – BOSSMIND】

本港銀行又再加息,實際按揭利率已達到3.5厘,有按揭在身的業主可能會問,是否應該提早部份還款,以減省利息支出?但不要忘記,自住物業的供款利息開支,可以用作扣稅,加上大部份銀行會為按揭客戶提供高息存款掛鈎戶口(Mortgage Link),客戶可對沖利息支出,同時可以保持資金流動性,所以提早部份還款,未必是最慳錢的做法。

tuen mun

再有深水炸彈 飛揚1期買家如何自處《星之谷專欄 – Bossmind》

熟悉樓市的人都會聽過這句話:新盤早買早享受,因為發展商的首批單位都會預留「水位」,之後的價單會越來越貴,因此日後物業升值,最早入主的買家就有較多的套利空間;然而,這做法並非萬試萬靈。近期發展商推出新盤,部份項目定價都有所調低,反映出發展商不同的銷售策略。