私樓、居屋按揭回贈「癲升」至2.45%

【星之谷專欄-經濟通】私樓、居屋按揭回贈「癲升」至2.5%

【經濟通-星之谷專欄】按揭業務可謂是銀行業的 bread and butter(重要收入來源),除了是因為貸款額龐大及收入期長(還款期最長達30年),更重要是因為住宅物業作為抵押品,承受風險甚低,故此近年銀行不斷減按揭利率,企圖搶佔更大市場佔有率。

【星之谷專欄-蘋果日報】按揭回贈 2.1%, 銀行激烈競爭如何賺錢?兩招財技賺盡著數

【星之谷專欄-蘋果日報】按揭回贈 2.1%, 銀行激烈競爭如何賺錢?兩招財技賺盡著數

近日報章報道,個別銀行現金回贈率已升至2.1%,兼送數千元超市現金券,由數年間1%水平急升。於業主角度而言,現金回贈率無止境上升當然着數,但銀行惡性競爭,付出高昂成本搶客,長遠按揭業務能不能賺錢?

【星之谷訪問-星島日報】拆息上揚樓按成本升 華僑永亨停現金回贈

【星之谷訪問-星島日報】拆息上揚樓按成本升 華僑永亨停現金回贈

(星島日報報道)正當同業仍在勁搶按揭生意,提供超吸引的現金回贈之際,據悉,上周突然帶頭加港元儲蓄存款利率的華僑永亨卻連番削減按揭優惠,繼最先上調H按(拆息按揭)鎖息上限後,又停推存款掛鈎按揭計畫,兼取消按揭現金回贈,似暫時退出按揭戰場。

2.3% 按揭、轉按現金回贈,誰與爭鋒!

首年定息按揭的時代已完結,市場又回復H按。但因現時H按已爆封頂位 2.15%, 按息H+1.25抑或H+1.2x已跟本無分別,都是供 2.15%. 因此選擇按揭計劃,便應優先考慮現金回贈。現時市場做到最高的按揭現金回贈為 2.3%, 這包括銀行回贈加按揭中介回贈。坊間普遍按揭中介都有現金回贈給客人,高達貸款額之 0.35%. 筆者建議大家去搵按揭中介取回贈時要考慮中介的規模和可信度,避免承受被「走數」或「賴數」的困擾。

按揭回贈 & 按揭利率 Hibor Rate 比較

每週銀行按揭回贈和按揭利率評論【8月15日更新】

更新:21/08/19 @ 15:02:30

比較至筍按揭計劃(新買、轉按)

物業類別貸款額門檻按揭利率
(低至)
現金回贈
(高達)
私人住宅400萬H+1.23%
Cap 2.375%
>2.15%
200萬H+1.24%
Cap 2.375%
>2.15%
未補地價p-2.75%
(=2.375%)
>2.15%
車位50萬P-3%
(=2.375%)
>1.4%
工商鋪100萬H+1.7%

P-3%
>0.6%

 

匯豐突然宣佈加按揭利息和減現金回贈至 1%。按揭利率封頂位加至 2.475%,即時生效。恆生隨即跟隨,估計最終所有銀行也會跟隨。其他銀行暫時按揭利率仍是 2.375% 。個別銀行現金回贈仍在 2% 之上,最後召集中。請參考我們在各大報章發表的見解:

最優惠利率銀行  
5.5%永亨、富邦
5.375%渣打、東亞、花旗
ICBC、大新、建行
永隆、交銀、星展
5.125%匯豐、恆生、中銀

現金回贈方面,200萬貸款額,個別銀行最高銀行回贈可做到 2.1%,其他大銀行都已削減轉按回贈至 1.5% (中銀個別分行仍接受 2.1%回贈申請)。新居屋也可以做到以上現金回贈。貸款額800萬以上,直接做到 2.15%,但要10月前完成drawdown 。除銀行有現金回贈外,坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人,大家應去格下價,最高可達貸款額 0.4%。銀行現金回贈,加上中介回贈,令總回贈高達 2.5%,產生了首年免息的效果。

事實上,每兩年轉按一次,供樓30年,有15年可以免息。參考我們在《經濟一週》和《經濟通》的文章:

上月匯豐和中銀已宣佈加按揭利率(細貸款額)以及減轉按現金回贈,由 2.1%+$2500減到 1.5%,大部份銀行已跟隨。近日匯豐再減至 1%,並加息,而且擴展至新買物業市場。因此,高回按揭雖然仍有,但已進入最後召集階段。筆者建議如打算申請按揭的人士,盡快交申請表,鎖定 2.5% 按揭回贈。參考以下我們的報章專欄,掌握「高回贈轉按最後召集」注意事項:

用按揭中介比自己walkin銀行著數因有他們方面的回贈。向他們免費索取按揭轉介表,然後自己交給銀行,不需把文件交給中介代辦申請,因此保障了私隱。建議找個有規模和知名度的按揭中介,避免被「走數」或「賴數」的風險。請閱讀我們在都市日報關於私隱保障的文章:

注意: 跟據金管局指引,如按揭現金回贈超過 1%,銀行會把現金回贈扣減按揭成數上限,不論該回贈是銀行給客人或按揭中介給客人.客人需要向銀行申報中介獎賞的金額。請參考北斗星網的文章:

想取得多過 2.5% 按揭現金回贈?方法是有的,善用mortgage link和部份還款概念便成。參考我們在蘋果日報的攻略:

近期樓市回穩,很多客人開始部署把聯名物業甩名及轉按套現,伺機低位入市。請閱讀我們在《蘋果日報》的最新轉按和甩名攻略:

近日我們和香港大學合作,訪問了市民對未來樓價睇法,發現散戶情緒仍未全面看好,顯示樓價仍健康。報章報導:

Hibor 走勢圖(資料來源:analystz.hk):

Hibor chart @ 8月2日

 

近期P已加了息,以最優惠利率增加了0.125%計算,每100萬供款,月供多了$63-$65 (視乎目前封頂位是 P-3.1% 或 P-3%)。

有些客人問:我現時封頂位是 P-3.1%, 如轉按封頂位變 P-3%, 是不是不值得轉按?其實封頂位 P-3.1%和 P-3% 月供相差很少,每100萬貸款額每月只相差$50,如把轉按取得的現金回贈用來作部份還款,實際每月供款不升反趺的。請參考我們在《頭條日報》和《經濟通ETNET》的文章:

H按封頂息升,為何轉按供款不升反減?

頭條日報:非魚論市——轉按有着數

H按持續爆封頂位,未來息口走勢未明朗化,近日開始有些H+0.7% 世紀plan 的客戶都願意轉按,請閱讀我們在《都市日報》的相關文章:

拆息破2厘,世紀Plan的轉按契機?

至於高息戶口(mortgage link),目前大部份銀行都已有,一般cap都是貸款額的一半。有銀行可做到mortgage link全期貸款額6成。近期中銀推出了新的mortgage link 計劃,可以分享給2個家人,請參考我們在《蘋果日報》的訪問:

有銀行准按揭掛鈎3往來戶口 業界最多 存息0厘變2.4厘

村屋、唐樓等都可做到最優惠按息。車位最低是H按封頂位, 但如客人在車位的屋宛有單位,一拼上按(無須合契)的話,車位按揭可跟樓按利息,做30年和最多借6成。

如有興趣知道以上所講的是什麼銀行以及各銀行條款,歡迎whatsapp我們查詢。我們目的只是免費分享資訊,如只是格價和問問題,無需提供私人資料。你亦可以留言給我們, 我們會盡快覆你:


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