最後更新:01/03/24 @ 11:48 上午

2024第一季最新按揭優惠出爐,星之谷整合全港各大銀行至抵H按及P按計劃,不論是新買按揭,抑或是轉按,提供最齊全的按揭利率按揭回贈優惠比較!

按揭利率及回贈比較: H按 vs P按 (新買、轉按)

物業類別按揭利率低至總按揭回贈高達
新買H+1.3%, Cap P-2%
或 P-2%
2.5%
轉按H+1.3%, Cap P-2%
或 P-2%
2.5%
未補地價
居屋、綠置居
H+1.3%, Cap p-1.75%
或 p-1.75%
2.15%
車位H+1.8%, Cap P-2%
或 p-1.75%
0.3%
工商舖H+1.7%, Cap P-1.75%
H+1.8%, Cap P-2%
0.35%
*上表如手機版可以用手指左右滑動顯示隱藏完整內容

想知邊間銀行按息H+1.3%,現金回贈2.5%? 歡迎WhatsApp我們免費查詢。亦可在下方留言索取最新情報:

請核對聯絡電話是否正確,謝謝。

最新消息: 2024年2月28日財政預算案宣佈全面撤辣

2024年2月28日財政預算案宣佈即日起全面撤辣,正式取消SSD、BSD及NRSD。同日金管局亦宣佈放寬各類物業按揭要求。

撤辣後對樓市及按市有何影響,星之谷CEO於各大新聞媒體受訪時,發表了對新措施的看法。

各銀行最優惠利率、按揭利率、罰息期及高息戶口(Mortgage Link)

想取得多過2.5% 轉按現金回贈?方法是有的,善用mortgage link和部份還款概念便成。想知道各銀行的按揭罰息期、最優惠利率及是否提供高息戶口,可參考下表:

銀行名稱
Bank
最優惠利率
Prime Rate
最佳H按利率罰息期
Penalty Period
高息戶口
Mortgage Link
滙豐銀行
5.875%H+1.3%2有 (可共用)
恆生銀行5.875%H+1.3%2
中銀香港5.875%H+1.3%2有 (可共用)
星展銀行6%H+1.3%2-3
東亞銀行6.125%H+1.3%2
工商銀行6.125%H+1.3%2有 (首年60%)
花旗銀行6.125%H+1.3%2
永隆銀行6.125%H+1.3%2有 (60%)
交通銀行6.125%H+1.3%2-3
創興銀行6.125%H+1.3%2
建行亞洲6.125%H+1.3%2
集友香港6.125%H+1.3%2-3
中信銀行6.125%H+1.3%2
大新銀行6.125%H+1.3%2-3
大眾銀行6.125%H+1.3%2
南洋商業6.125%H+1.3%2
富邦銀行6.25%H+1.3%2
華僑銀行6.375%H+1.3%2

目前大部份銀行都已有高息戶口(mortgage link),一般cap都是貸款額的一半。有銀行可做到mortgage link全期貸款額6成。而有銀行mortgage link計劃,更可以分享給家人,請參考我們在《蘋果日報》的訪問:

Hibor走勢圖(資料來源:MacroMicro:

 

一個月Hibor走勢圖

按揭現金回贈是什麼?

按揭回贈主要包銀行回贈及中介回贈,申請新造按揭或轉按時,銀行會向按揭借款人提供額外的回贈金額,回贈通常是以貸款額的百分比去計算,通常貸款額愈高,按揭回贈的百分比亦會相應增加。除銀行有現金回贈外,如果業主是透過按揭中介申請銀行按揭,坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人,最高可達貸款額0.4%。銀行現金回贈,加上中介回贈,可高達2.5%,可以幫助業主節省不少供樓支出。

銀行及中介回贈計算方法

銀行的現金回贈以貸款額計算,其實貸款額計算方法與按揭保險有關,銀行的按揭回贈只以非按揭保險下的貸款額計算。而中介回贈和銀行不同,一般會以全份貸款額計算。假設中介回贈為 0.4%,貸款額為 500萬,回贈便是 2萬元,不論是否有經按揭保險,可參考下文:

轉按回贈高,轉按有著數?

事實上,假設現金總回贈和按揭利率相約,每兩年轉按一次,供樓30年,有15年可以免息,想了解半數供樓日子免息秘訣,可參考我們在《經濟一週》的文章:

近期樓市回穩,很多客人開始部署把聯名物業甩名及轉按套現,伺機低位入市。請閱讀我們在《蘋果日報》的轉按和甩名攻略:

新封頂位比舊高,為什麼都值得轉按?

有些客人問:我現時封頂位是P-2.75%,如轉按封頂位變P-2.5%,是不是不值得轉按?其實封頂位P-2.75%和P-2.5%月供相差很少,每100萬貸款額每月只相差約140元,2年的利息支出會多約4,960元。然而,現時銀行和按揭中介的總回贈一般都超過2%,如把轉按取得的現金回贈用來作部份還款,實際每月供款不升反跌的。請參考我們在《頭條日報》和《經濟通ETNET》的文章:

H按持續爆封頂位,未來息口走勢未明朗化,有些H+0.7%「世紀平plan」的客戶都願意轉按,請閱讀我們在《都市日報》的相關文章:

村屋唐樓等都可做到最優惠按息。車位最低是H按封頂位,但如客人在車位的屋苑有單位,一拼上按(無須合契)的話,車位按揭可跟樓按利息,做30年和最多借7成。

加上在放寬按揭成數後,轉按不上按保最高按揭成數由6成增至7成,多賺的現金可存放於Mortgage Link對沖利息開支,同時因為貸款額增加,可賺取更多回贈。

甚麼是綠色按揭?有何好處?額外現金回贈?

近年環境、社會和企業管治(ESG),逐漸成為全球企業追求的共同指標,香港銀行業亦積極響應可持續理念,推出「綠色按揭」產品,獲得特定「綠建環評」認證的物業便能申請,銀行更提供額外現金回贈或獎賞,以鼓勵市民支持環保無紙化申請按揭。坊間主要銀行均有提供綠色按揭,銀行普遍提供額外現金回贈或獎賞,予綠色按揭申請者,一般由$3,888到$12,800不等。如想了解自己居住的屋苑或心儀的單位是在名單之上,可以向星之谷團隊查詢。

按揭證券公司HKMC定息按揭利率計劃

HKMC 定息按揭 (貸款上限1000萬)

年期 定息按揭 回贈高達
10年 4.99% 0%
15年 5.14% 0%
20年 5.29% 0%

按揭中介如何保障客戶私隱?

用按揭中介比自己walk in銀行著數因有他們方面的回贈。向他們免費索取按揭轉介表,然後自己交給銀行,不需把文件交給中介代辦申請,因此保障了私隱。建議找個有規模和知名度的按揭中介,避免被「走數」或「賴數」的風險。請閱讀我們在《都市日報》關於私隱保障的文章:

注意: 根據金管局指引,如按揭現金回贈超過1%,銀行會把現金回贈扣減按揭成數上限,不論該回贈是銀行給客人或按揭中介給客人.客人需要向銀行申報中介獎賞的金額。請參考北斗星網的文章:

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星之谷按揭轉介歷年來與全港銀行合作,為客戶免費介紹最低利率、最高回贈的按揭計劃,解決置業路上的疑難及痛點。我們不收取任何費用,只想把所識和所想,向客人分享。公司的獎項和里程碑:

詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁:https://starpagency.com


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