剛轉工能不能做按揭？

2018年7月26日

很多人以為剛剛轉工，便做不到按揭，因做按揭需要有3個月入息證明。

如果按揭成數是6成或以下，轉工有一個月出糧紀錄也可做按揭。如果要借6成以上經按揭保險，只要對上一份工是連住，而對上一份工有入息證明（包括公司信、糧單、銀行自動轉帳等），有稅單，一樣也可批。

但現實中客人的情況千變萬化，以下討論一些常見個案。

情況1：新工大幅加薪

如果是6成應未必會有問題，但如是高成數按揭，大幅加薪而又是剛轉工的話，如果公司是大公司問題不大，否則可能有機會唔批，視乎HKMC或QBE會不會懷疑申請人的大幅加薪是為了上車做按揭而「自制」出來。因此，如公司是大公司或公營機構，能自制的機會較細，可信性便較高。相反，如公司是新成立，又或是無限公司，甚至連公司網頁都沒有，很難說服HKMC 轉工後大幅加薪是反映申請人的入息能力。

情況2：新工是佣金收入為主

佣金收入要以6個月平均數計入息，無論是6成以上或6成以下都是這樣計算。如果是做高成數按揭，而又剛轉工的話，新工的佣金便不能計算在入息，只能計底薪，上一份工的佣金也不能計。如果是借6成或以下，新工的佣金可計，但要除6，就算新工未返夠6個月。

情況3：剛轉工前停了工作

如是做高成數，停了工作而新工又未返足3個月的話，可能有機會唔批。不過也看本身的行業，例如醫生停了工幾個月進修，然後返醫管局工作，這種個案筆者相信HKMC應會酌情處理，可以先試預批。

情況4：剛轉工，但之前份工沒有稅單，因在國內工作或其他原因

如是剛轉工，又要沒有稅單證明過去入息，在兩個「kick位」下，筆者覺得申請按揭保險有難度。如需要做高成數按揭，建議先成功預批才好簽臨約。

總結

如果過去入息紀錄齊，新工沒有大幅加薪，就算是剛轉工都可做6成以上。否則，建議做預批才好簽臨約。但預批有利有弊，可參考這文：首次置業，按揭預先批核的利與弊

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