2018年7月26日

很多人以為剛剛轉工,便做不到按揭,因做按揭需要有3個月入息證明。

如果按揭成數是6成或以下,轉工有一個月出糧紀錄也可做按揭。如果要借6成以上經按揭保險,只要對上一份工是連住,而對上一份工有入息證明(包括公司信、糧單、銀行自動轉帳等),有稅單,一樣也可批。

但現實中客人的情況千變萬化,以下討論一些常見個案。

情況1:新工大幅加薪

如果是6成應未必會有問題,但如是高成數按揭,大幅加薪而又是剛轉工的話,如果公司是大公司問題不大,否則可能有機會唔批,視乎HKMC或QBE會不會懷疑申請人的大幅加薪是為了上車做按揭而「自制」出來。因此,如公司是大公司或公營機構,能自制的機會較細,可信性便較高。相反,如公司是新成立,又或是無限公司,甚至連公司網頁都沒有,很難說服HKMC 轉工後大幅加薪是反映申請人的入息能力。

情況2:新工是佣金收入為主

佣金收入要以6個月平均數計入息,無論是6成以上或6成以下都是這樣計算。如果是做高成數按揭,而又剛轉工的話,新工的佣金便不能計算在入息,只能計底薪,上一份工的佣金也不能計。如果是借6成或以下,新工的佣金可計,但要除6,就算新工未返夠6個月。

情況3:剛轉工前停了工作

如是做高成數,停了工作而新工又未返足3個月的話,可能有機會唔批。不過也看本身的行業,例如醫生停了工幾個月進修,然後返醫管局工作,這種個案筆者相信HKMC應會酌情處理,可以先試預批。

情況4:剛轉工,但之前份工沒有稅單,因在國內工作或其他原因

如是剛轉工,又要沒有稅單證明過去入息,在兩個「kick位」下,筆者覺得申請按揭保險有難度。如需要做高成數按揭,建議先成功預批才好簽臨約。

總結

如果過去入息紀錄齊,新工沒有大幅加薪,就算是剛轉工都可做6成以上。否則,建議做預批才好簽臨約。但預批有利有弊,可參考這文:首次置業,按揭預先批核的利與弊

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