最後更新:2023年5月23日
近十年樓市暢旺,400萬左右樓盤日漸罕見,隨樓價高居不下,儲4成首期上車難度倍增。港府早前放寛住宅物業按揭成數 ,由原來450萬元以下最高借取9成 (上限為360萬元)、600萬元以下最高借取8成,放寛至1,000萬元以下最高借取9成(上限為900萬元)、1200萬元最高8成、1200萬以上至1920萬貸款上限960萬元。放寬按揭前後的首期及按揭供款變化可參考下表:
供款與入息比率 | 壓力測試前後 | ||
---|---|---|---|
樓價 | 按揭 成數 | 壓測前/ 壓測後 |
|
自住 無按揭 | 任何 | 任何 | 50%/ 60% |
自住 有按揭 | ≤ 8m | ≤ 7成 | 40%/ 50% |
>7成 | 35%/ 45% |
||
8m - 12m | ≤6成 | 40%/ 50% |
|
>6成 | 35%/ 45% |
||
>12m - 19.2m | ≤6成 | 40%/ 50% |
|
>6成 | 35%/ 45% |
||
>19.2m | 4成 | 40%/ 50% |
|
出租 無按揭 | 任何 | 任何 | 40%/ 50% |
出租 有按揭 | 任何 | 任何 | 40%/ 50% |
如對首置人士申請9成按揭或按揭保險有任何查詢,歡迎在下方留言聯絡
高成數按揭供款與入息比率
於新按揭政策下,按證公司(HKMC)將承保600萬至1,920萬的自住物業,申請只限已落成物業,包括一手樓花建期計劃。至於壓力測試,若申請人及其擔保人沒有其他按揭在身,只要符合供款佔入息比率不超過50%的規定,可免去壓力測試。參考以下文章:
反之,若申請人及其擔保人有其他按揭在身,申請按揭則須通過壓力測試:
- 樓價800萬或以下自住物業,若按揭成數不超過7成,可用40/50的供款與入息比率計算壓測;借超過7成按揭,則須用35/45的供款與入息比率計算。
- 800萬以上至1200萬自住物業,若按揭不超過6成,可用40/50供款與入息比率計算壓測;如借超過6成按揭,則須用35/45的供款與入息比率。
- 1200萬以上至1920萬自住物業,若按揭不超過6成,可用40/50供款與入息比率計算壓測;如借超過6成按揭,則須用35/45的供款與入息比率。
參考文章:
8按9按免壓測,需額外按揭保險費
購買HKMC按保以敍做高成數按揭,需繳交按揭保險費,詳情可參考以下保費一覽表。注意,修例前以舊制敍做的按揭,可以較寬鬆的新制標準重新敍做按揭,但須於原保費外,再繳交額外15%的保險費用。首置人士若未能符合壓力測試,仍可敘造最高8成或9成按揭貸款,但保費會因應風險因素而作額外調整。
值得留意的是,過往因數間按保公司競爭激烈,大部份客戶購買按保可享65折保費,惟現時只有HKMC承保600萬以上高成數按揭(QBE 只有中銀做)。
關於保費的詳細計算方法,可參考這文:
新按揭政策適用於轉按
樓價600萬或以下,轉按最高可借8成。於新制下,若樓價600萬或以上,轉按僅可借未償還貸款餘額或最高8成,以較低者為準,年期最長可借 30年。
呼吸Plan二按應轉至銀行低息按揭
若業主早前使用俗稱「呼吸plan」的發展商二按上車,受惠新例放寬按揭成數,可將二按貸款全數轉按至銀行按揭,收顯著慳息之效。
呼吸plan提供極高按揭成數協助上會,首期甚至可低至5%,惟首數年低息蜜月期完結後,按揭利率可升至達5厘至6厘,遠高於銀行按息僅2.45至2.5厘,故若符合按揭新例要求,應盡早轉至銀行。
以樓價800萬,按息2.475厘為例,經發展商二按每月供款約$28,374,若全數轉至銀行按揭,每月供款約$25,205,每月供款相差達$3,169。參考我們的報章訪問及專欄文章:
利用新按揭政策轉按套現
監管機構指出,新例不適用於轉按套現,但並非完全無破解辦法,透過「甩名」或「加名」或許可行,詳情參考我們在《東方日報》的專欄文章:
另外,目前按揭新例和舊例仍然並行,沿用舊例轉按套現完全沒有問題,樓價600萬或以下可借8成,還款年期最長25年。
如對本文章有任何問題或意見,歡迎按左上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。
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