2018年9月11日

申請按揭所需的主要文件包括入息證明和住址證明,在銀行風險角度上,當然是越多證明越好,但在審批角度上,最少而可以接受的範圍是什麼?有些證明如提供不到能不能做按揭?個別情況你需要知道!

按揭保險

按揭保險的申請是最嚴而所需的文件亦是最多。主要文件包括:

  • 公司僱傭合約
  • 3-6個月糧單
  • 3-6個月銀行月結單
  • 稅單
  • 強積金紀錄
  • 水電或煤住址證明

一般情況下,按保公司只看3個月糧單和3個月過數紀錄,但某些情況下會看6個月,比如:

  • 支票出糧
  • 沒有稅單因停了工作一段時間
  • 佣金收入(需要計6個月平均)

以上只適用於「打工一族」,如果是自僱,需要提供審計報告(audit report)和公司利得稅單。

三間按保公司:HKMC, QBE, 和 AIG 的批核標準有輕微出入,所需的文件都不同。客人普遍都覺得HKMC應是最嚴,因政府機構,但 HKMC 最容易取得 6折保險。

延伸閱讀:


6成按揭

如按揭成數是6成或以下,銀行批核便較有彈性,批核標準也因銀行而異。比如話,如申請的銀行是出糧銀行,由於過往入息紀錄都在銀行系統內,因此入息證明只需要補交公司信或糧單(二選一),稅單及強積金都不需要。

但就算申請的銀行不是出糧銀行,6成或以下按揭也未必需要稅單及mpf,很多中小型銀行接受3個月自動轉帳或支票出糧紀錄。但如果是支票,便需要提供支票副本,而支票需要是公司開的票。因此,讀者們如果自己的老闆慣常用私人名開票出糧,記住這會影響按揭申請。

參考:無糧單、無稅單、無入息證明能不能做樓宇按揭?


如出糧紀錄少於3個月

如果是轉工,可能出糧紀錄會少過3個月。如果是高成數按揭,批核很困難,參考此文:

剛轉工能不能做按揭?

但6成或以下按揭,如果是自動轉帳出糧,有些銀行可接受1個月過數紀錄,但要提供對上一份工的資料。如果是支票出糧,那麼就真的需要3個月紀錄。


租金收入證明

如需要以租金計收入,便需要有租約,然後租金打7折計入息。至於租約需不需要打厘印?有些銀行如沒有厘印便打6折,有些銀行無厘印也不必打折。

參考文章:出租按揭財技FAQ


多過一個按揭

如多過一個按揭在身,需要提供所有現有按揭的貸款信讓銀行計壓力測試。如果其中一個按揭是聯名的話,如果可以提供聯名業主的入息證明,聯名按揭的供款便可減一半來計壓測。

有些客人以為如申請按揭行 non-consent, 便不用提交其他按揭貸款信給銀行。要留意,雖然如行 non-consent 銀行不知道申請人有其他按揭,但申請人也需要向銀行聲明沒有其他按揭在身。

參考北斗星網的文章:

壓力測試計算結果,肯唔肯簽表格一會有影響


住址證明能不能用銀行月結單?

如是6成或以下按揭,有些銀行可以接受銀行月結單地址當住址證明,其他銀行則需要水電煤證明。請留意,如提供水電煤證明,是需要水電煤月結單而不是按金收據,而且盡量月結單上不要有欠費紀錄,否則會給銀行一個壞印象。

申請轉按,住址證明的審批會較嚴謹,因如轉按是報自住和報出租,按揭成數是不同,而水電煤是最有效自住證明。


轉按需要的額外文件

如是申請轉按,需要原按銀行的貸款信和最近3期供款單和供款紀錄,目的為確認沒有遲還款紀錄。因此,如果不小心遲了供樓幾天,便要等儲夠連續3個月沒有遲供樓紀錄才可申請轉按。參考北斗星網的文章:

遲左供樓對信貸評級和轉按有什麼影響?


非本地收入

非本地收入,不論是香港人或大陸人,入息證明文件如下:

  • 公司僱傭合約
  • 出糧戶口月結單3個月

在大陸工作,出糧是自動扣稅,因此入息是稅後入息。有些大陸公司,出糧是出稅前,然後讓員工自己報稅。如果公司僱傭合約寫明發薪是稅前,銀行便會要求申請人出示「完稅證」(即大陸稅單),然後用稅後收入去計壓力測試。

參考文章:
非本地收入或大陸人按揭指南(成數、壓測、入息證明文件)

如對本文章有任何問題或意見,歡迎按右上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。

返回主頁 按揭學堂


想知邊間銀行按息最平,回贈最高? 請留言向我們索取最新情報


關於我們

免費按揭轉介,幫客人格價和尋找最低利息、最高回贈的銀行,以及為客人解決按揭上的奇難雜症。我們不收取任何費用,只想把所識和所想,向客人分享。公司的獎項和里程碑:

詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁:https://starpagency.com