最後更新:五月 11, 2020 @ 2:02 下午

壓力測試怎樣看待非經常性收入比如花紅、佣金、約滿酬金、強積金?如果按揭是8成或以下,可用以下指引:

  • 收入是可以計強積金前。
  • 花紅是以兩年平均數計算。(HKMC可計一年,但銀行內部不是間間都可接受用一年計)
  • 約滿酬金當花紅計
  • 佣金收入計算近6個月平均數(有些銀行會打折)
  • 雙糧可計回定收入,如僱傭合約有寫明
  • 津貼可以當底薪計算,只要僱傭合約有寫,每月都持續有出同等金額的津貼便成。

舉例:對上兩年花紅是 $10000,$20000:

平均值 = $ (10000+20000) / 2 = $15000

因此可把$1250 計入供款與收入比計(dsr)中的入息部份來進行壓力測試。

至於佣金,如果是借6成,有些銀行可以把近幾個月中最高和最低佣金剔除才計平均數而不打折,如申請人過去幾個月有$0佣金的月份,這種計算方法較有利。近期因疫情關係,有些銀行收緊了佣金的計算方法,可能會以一年計平均數,也可能用3個月及6個月平均數作比較,取其低位數。建議準買家要先了解不同銀行的計算方法。

至於津貼,要視乎僱傭合約上津貼的條款。比如如寫明要租樓才有津貼,那麼那津貼收入便不能計算入壓測之內。如每月的津貼是相同金額,可直接當入息計不用打折。但如每月的津貼都不同,當佣金計6個月平均數。

公務員福利好,好多津貼可以計入息。參考我們在《東方日報》的專欄文章:

《東方日報》【星之谷】拆解樓市升溫背後 公務員狂買樓

OT 可以計入息,當佣金計算,取6個月平均數。留意因疫情關係,有些銀行收緊佣金的計算方法。警務人員和醫護的OT,如金額比正常底薪超出很多,未必能計足。

9成按揭不能把佣金計入壓力測試

以上所講的是針對8成或以下按揭,如按揭是做9成,那麼,壓力測試便不能計算佣金或花紅部份,很多從事保險行業的客戶都預到這問題,因保險從業員的入息主要來自佣金。但留意,如果bonus是每天都一定派,並且是少過3個月底薪(除12計算),bonus可以當作底薪,並適用於9成按揭。

把佣金當花紅來計算壓力測試有時更著數

因佣金收入可能需要打折才去計壓力測試,如果壓力測試差少少才過到,而佣金又不是每月定期出(比如每半年才出一次或一季一次),把佣金當成花紅計算,不需打折,可能更著數。不過當然,需要在糧單內顯示是花紅而不是佣金

至於其他收入種類而本文沒有提及到,歡迎聯絡我們查詢。

延伸閱讀:

如對本文章有任何問題或意見,歡迎按右上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。

返回主頁 按揭學堂


想知邊間銀行按息最平,回贈最高? 請留言向我們索取最新情報


    關於我們

    免費按揭轉介,幫客人格價和尋找最低利息、最高回贈的銀行,以及為客人解決按揭上的奇難雜症。我們不收取任何費用,只想把所識和所想,向客人分享。公司的獎項和里程碑:

    • 轉介超過30000按揭個案
    • 環聯(TU) 正式合作伙伴
    • Capital 資本雜誌 「傑出物業按揭轉介」大獎, 2020
    • 香港中小型企業總商會「2019最佳中小企獎
    • TVB 「樓宇按揭轉介」傑出服務獎, 2018
    • 都市日報「傑出按揭轉介」大獎, 2018
    • 出版「按揭達人」一書,各大書局有售
    • TVB樓宇節目:「星之谷特約:蝸居宅急變」於2018年4月放送,收視率19點
    • NowTV 樓宇節目:「星之谷特約:置業攻略」於2018年6月放送
    • 建立北斗星按揭網,全港唯一按揭專題資訊和財技網站

    詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁:https://starpagency.com


    為何要選星之谷?聽聽苟姑娘和陳偉琪點講!