【甩按保】按保費都有得退？按揭保險退保費的7大Q&A

假設物業按揭最初是承造高成數按揭，樓價升了，如升幅足夠做轉按並把按揭成數降至7成或以下，便可取消按保。舉個例子，買樓時樓價500萬，並做8成按揭，貸款額為400萬。幾年後樓價升至700萬，貸款餘額為350萬。那麼，把物業轉按至另一銀行，重做350萬按揭，按揭成數便由最初8成降至一半，便能取消按揭保險，並且可以出租。

如兩年內甩按保（以最初drawdown日期計算），可取回25％退保費（即原本保費的 25％）。如3年內甩按保，可取回15％。如果超過3年，便沒有退保費。因此，3年是「死線」。

4個情況下甩按保，有機會不獲退保費：

• 如果按揭已超過3年，不能獲取退保費。
• 每個物業只能在第一次退保時可獲得退保費。
• 如有遲供樓紀錄，有機會不批退保費。
• 如首置人士是申請7成半按揭，則毋須支付保費，所以亦不能退保費

每個物業只能在第一次退保時可獲取退保費，舉例子：

• 買樓時做8成按揭，3年內取消按保做回7成按揭，可獲取15％退保費。
• 之後，物業轉按重做8成按揭，3年後又再做退保，便不能獲取退保費。

以下情況是可以獲取退保費：

• 買樓時做7成按揭
• 之後，物業轉按做8成按揭套現，3年後退保，可以獲取退保費。這是因為物業是第一次做按保。

退保費是現金支付。但留意，如果最初按揭保險費是在銀行分期供款，就算退了保，保費仍然要繼續供，而退保費的金額是獨立以現金方式支付，不會扣減貸款額。

如甩按保，有些銀行會自動處理退保費。有些銀行則需要貸款人親自到分行申請退保費。故此，不要以為取消了按保便自動能獲取退保費。

每物業只能一次申請退保費。但每人可退保的次數沒有上限。比如貸款人曾經就單位A進行退保，其後賣單位A換入單位B，如單位B也是做按保，3年內B 一樣可以獲取退保費。

市面上有兩間按保公司：HKMC 及 QBE，每間按保公司都可申請一次退保費。舉例：

• 物業最初是上 HKMC，3年內退保並獲取退保費。
• 其後物業轉按再次經QBE申請按保，3年內也可以從QBE 申請退保費。