按揭條款上的「All Monies」是指什麼？

2022年1月14日

在按揭契上，所有銀行都有個條款叫做「All Monies」（不限額貸款），意味按揭以外任何欠款，包括卡數或私貸，如貸款人「走數」，銀行都可以透過收樓強拍清還。正常而言，按揭都是「All Monies」，客人無得揀。不過，如果按揭涉及公務員的首期貸款（down payment loan），由於政府規定申請人必須選擇可以無須「All Monies」的銀行，故銀行容許有公務員二按的按揭貸款豁免「All Monies」條款。

公務員的首期貸款，有個條款是這樣寫：

…for a mortgage loan with an approved lending institution, you should consult your lending institution or your solicitor with a view to obtaining first charge or mortgage which does not contain an “All Monies” clause or clauses of a similar effect.

故此，如有公務員二按，銀行審批按揭時可以豁免「All Monies」條款，否則貸款人便不能選擇該銀行上會，銀行會流失大量生意。

既然有「All Monies」的話，貸款人把物業抵押給銀行，所有在該銀行的欠款，銀行都可用物業為抵押品向貸款人追討欠款，包括信用卡、稅貸、分期貸款、甚至是銀行服務的手續費欠款。

還有一點需要留意，如果物業是有擔保人，而擔保人是選擇 unlimited guarantee，那麼基於按揭「All Monies」的條款，那貸款人在該銀行的所有負責，包括欠銀行卡數，銀行也可順理成章向擔保人追討。不過，所有銀行都容許擔保人行limited guarantee，即擔保最多負責的欠款就是最初按揭貸款的上限。

但如果在幾年後，貸款人清還部份的按揭，而同時又申請新貸款，擔保人要負責的欠款仍然是最初按揭貸款的上限。

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