2022年2月23日
credit report

查閱環聯信貸報告(TU)為銀行審批按揭時的必要步驟,從按揭申請人過往信貸紀錄,決定審批結果。究竟銀行會從 TU 報告中看到甚麼資料呢?與申請人自行購買的full report又有何不同呢?

銀行從 TU 報告中查閱的資料如下:

  • 所有無抵押貸款的現有欠款,包括信用卡、私人貸款、財務公司貸款、以及公司貸款(比如政府的百份百擔保貸款)
  • Mortgage count – 現有按揭的數目,包括名下的所有按揭、為第三方擔保的按揭
  • 過往地址 – 包括過往申請信用卡時提供的聯絡地址
  • Public record – 包括過往的民事或刑事訴訟的法庭紀錄

銀行取得的TU報告和個人信貸報告有分別?

人人都可到環聯網站購買自己的信貸報告。如是購買 full report,所取得的TU報告資料比銀行查閱的會更齊全。個人信貸報告含有以下資料銀行是看不到:

  • 每個現有按揭的按揭銀行名稱及貸款額
  • 過往遲還款紀錄
  • 過往關閉戶口的紀錄

申請信用卡,所有填寫的地址都會永久註入TU

一旦申請了信用卡,填寫的地址會永久註入TU中,而銀行亦能取得這些地址資料。申請按揭時,銀行會對所有地址進行土地查冊,如發現物業是貸款人、配偶或其他關聯人士,有可能會向貸款人查閱進一步資料。

比如話,銀行或按保對按揭申請人受僱的公司進行公司查冊時,發現該公司股權人的地址曾出現在申請人TU中,便能判斷申請人所受僱的公司和申請人有機會有關連。

既然銀行已查閱TU,為何申請按揭需要提供其他按揭的供款單?

如本身有其他按揭,申請物業按揭時需要提供其他按揭的供款單及/或貸款信。既然銀行都已查閱TU並得知申請人有其他按揭,為何還需要申請人提供供款單?

這是因為銀行查閱 TU 只見到 mortgage count,看不到是屬於那間銀行以及貸款額。故此銀行需要申請人提供相關資料進行壓力測試。

銀行查閱TU的有效期為3個月

基於私隱條例,銀行查閱貸款人的TU,只可以保存3個月,之後要把資料銷毀。故此,如所買的物業是長成交,並超過3個月的話,銀行需要在按揭放款前再查閱TU一次,如TU資料有變動或會需要重批按揭。故此,物業成交前3個月才申請按揭為慣常做法。

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