2022年5月18日

first house

自再度放寬按揭成數,高成數按揭的查詢大增,然而不少人都忽視了9成按揭的一個必要因素:「首置」。申請9成按揭,無論新、舊按揭成數,都需要「首置」身份,究竟何謂「首置」呢?。按揭對「首置」的定義是除了新買的住宅物業外,沒有持有其他住宅,就算持有工商、車位、或外國樓按揭,又或擔保人有其他住宅按揭,只要業主沒有其他香港住宅在身,都算是「首置」。

香港「首置」的定義和英國不同

在英國,只要曾經買過住宅物業,就算現時沒有住宅在身,都不算真首置。香港則有不同定義,就算曾經有住宅物業,只要已賣出,都算是首置身份,買樓時亦可以利用已放寬的新按揭成數申請9成按揭。

舊按揭成數下,9成按揭的上限為樓價400萬以下;新成數下的9按,樓價上限則放寬至1000萬港元,準買家的首期壓力大減,亦能上望樓價更高的住宅物業。然而,只要持有其他住宅物業,就與9按無緣,因此「首置」身份彌足輕重。

持有非香港住宅不會影響「首置」身份

如果買家沒有其他住宅,但持有車位、工商廈、店鋪、或外國住宅的話,不會影響其首置身份。但要留意,持有這類型的物業,而該物業有按揭的話,會計算入壓力測試。申請高成數按揭,同時有其他按揭在身,壓測會以35%/45% 計算,同時按揭保險費會較昂貴。

擔保人可以有住宅在身

如果貸款人無持有住宅,但因入息不夠計需要加擔保人,而擔保人本身有住宅的話,不會影響貸款人的首置身份。不過,如上面所說,擔保人有按揭在身,壓測需求會增加,以及按揭保險費會較昂貴。

銀行如何得知貸款人有沒有其他住宅?

貸款人買樓時,需要向律師樓宣誓是否首次置業。如果非首置的話,需要付15%從價印花稅。銀行從律師樓會得知貸款人是否首置身份。

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