申請醫管局低息貸款前必讀 解構6大注意事項

2023年6月28日

醫管局於去年底推出全新版本的員工低息置業貸款計劃（Low-interest Home Loan Scheme / enhanced HLISS），據傳媒報道，計畫反應不俗，短短幾個月已收到超過1,100宗申請，可見計劃對員工而言有一定吸引力。隨着員工對新HLISS有更多了解，相信日後申請數字會節節上升，有意申請醫管局的員工應該提早準備，確保盡攬醫管局的福利，詳情可細讀以下文章。

醫管局低息貸款申請程序

當醫管局再接受申請時，員工可先於醫管局內聯網遞交初步申請書，經審批後，醫管局會向合資格員工發出原則上批准信（AIP），AIP有效期為6個月，員工可以在這段時間內色心儀單位，然後持有臨時買賣合約及AIP等文件向指定銀行申請按揭貸款，待銀行完成按揭批核，就可以準備完成物業交易。

貸款金額

由於HA  home loan 的貸款利率一般會較銀行按揭為低，故員工應該先借盡HA  home loan 的貸款額，餘額再向銀行申請按揭，而根據條款，員工最多可獲基本月薪48倍或600萬港元的貸款上限，而HA  home loan 貸款和銀行按揭，不能多於樓價9成，所以申請人事前應好好了解自己的收入能向HA  home loan 貸款多少。另外，參與HA  home loan 計劃的銀行對按揭金額設有最低限制，貸款額最少要有50萬元。

入息

申請人可能原本一直在領取供樓津貼，津貼如在銀行月結單內有記錄，有機會被視為收入一部份，惟申請人改用HA  home loan 計劃，其供樓津貼就會停止發放，計算入息時就會有所減少。

每月還款額

HA  home loan 計劃的貸款年期最長達20年，而實際貸款年期是以60歲退休年齡去計算，減去申請人歲數，餘下的就是貸款年期，相比銀行按揭30年還款期，HA  home loan 計劃貸款年期較短，因此月供還款額會較高，壓力測試要求就會相應提高。

壓力測試

HA  home loan 的封頂利率是P-3厘，但在計算壓測時會以P+2厘去計算。如申請人的收入不足，就需要加擔保人，或者減少貸款額。

聘用期承諾

醫管局低息貸款計劃是醫管局為挽留人才而設，申請人必須承諾在醫管局工作不少於5年，如申請人獲發貸款後，又未履行承諾提早於5年內辭職，需要繳付貸款額約2%的金額作為行政費用。

換樓

HA容許換樓的員工申請Low-interest Home Loan Scheme，正在供樓的員工，如果想買入較大的單位，除了將原有物業出售，亦可考慮將物業甩名予家人，自己再申請home loan，只需付出一成首期就可上會。

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