以淨資產申請按揭，股市大跌下批核會有什麼影響？

2020年3月25日

【以淨資產申請按揭】申請按揭可以行入息，也可以行資產。行資產是銀行會計算個人的資產，包括存在銀行的現金、外幣、股票，物業以及其他證卷或基金，然後計算資產負債比率，去決定按揭能不能批。淨資產的計算方法是用3個月平均數，或最近一個月的平均數，以低者為準。關於資產按揭的計算方法，請參考以下文章：

近期股市大跌，如行資產按揭，會有什麼影響？以下做是一些 FAQ:

問：如股票已持有3個月，沒有沽，股票資產會如何計算？

答：假設該股票已在戶口持了3個月，沒有賣，資產會以交申請表時的股價計算。

例子：持有某股票3個月，共1000股，交申請表時股價是 $50，股票資產便相當於$50000。留意，在資產按揭下，股票資產是不需要打折。

答：這要決定銀行取態。一般銀行不會重估，但有機會有些銀行在批核前要求重估一次。如貸款人擔心按揭申請期間股值大跌，建議不要到這些銀行申請資產按揭。

答：如按揭已批，並出了貸款信，銀行便不會因股市跌而重估，只要申請人在限定時間內簽回貸款信便成。

答：假設對上3個月銀行有現金，在2個月前用 $10000 買入股票，並持到現在。那麼，股票的價值照用交申請表時的估價去計算股票資產。但計算現金資產的3個月平均數會扣除未買該股票時的等值現金存款。請看以下例子：

以上例子的話，資產計算如下：

再看以下例子：

資產計算如下：

留意以上例子，由於那1000股在第一個月時已存在，因此第一個月的 $20萬現金，可以全數去計平均現金資產。

如在跌市時股票已賣，變回現金，便再沒有了股票資產。但由賣股而來的現金，可以計入該月的現金資產。但要留意，在按揭批核下，現金資產是要計最近3個月平均數，或最近一個月平均數，以低者為準。