2022年1月11日

申請高成數按揭,需要支付一筆昂貴的按揭保險費。本文將分享幾招節省按保費用的方法。如果想了解什麼是按揭保險費及如何計算,可以參考以下文章:

慳盡按揭保險費

相差1%的按揭成數,借足720萬未必著數:

按揭保險計劃的保險費根據按揭成數一共分為三個階梯,分別是60% – 80%,80%以上 – 85% 和85%以上 – 90%,申請按揭的時候,如果申請的成數由80%升至81%,就會跌入下一個階梯,保費率就會因而增加不少。

以下為HKMC的官方保費表:

舉例而言,假設樓價800萬,準業主想申請8成按揭,還款期為30年,按照保費表顯示,保費就是貸款額的2.47%,即$158,080。不過,如果申請的按揭成數由80% 增至81%,保費率就會由2.47%增加至3.51%,即是由$158,080增加至$227,448,足足多出$69380

再舉另一例子,樓價800萬或以下最多可借9成。由800萬至900萬,最多可借720。但如果樓價是847萬的話,還款期30年,借足720萬成數超過85%,保費 3.51% ,即$252720。但如果只是借719萬,由於成數是85%以下,保費立刻降至 2.47%,即$177593,可慳$75127

由此可見,即使想讓首期更鬆動,但一不小心就會因為借多少少而要支付多額外約7萬保費,令按保費用大增,得不償失!

嚴選擔保人 節省保費支出:

擔保人最好無按揭在身,如果擔保人有按揭在身,按揭保險費就會增加。假設準業主想申請9成按揭成數,在樓價800萬,還款期30年的情況下,如果無按揭在身,根據表3,保費就是貸款額的5%。

不過,如果貸款人或擔保人有按揭在身的話,保費就要用表4,保費率將會增加至5.29%,實際保費多出$20880。所以,如果需要加擔保人,就要盡量選用沒有按揭在身的擔保人,從而節省保費支出。

按揭保險費一般有65折:

現時,實際上大部份按揭申請,保費都可以有65折。而以上計算並沒有將折扣額計算在內,因為折扣會因為個案而有不同。

最後,筆者在此分享甚麼是按揭保險費及應該如何計算,讓讀者對按保可以有更深入了解,詳情可以參考以下文章:

延伸閱讀:

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