最後更新：18/01/2023 @ 10:59 上午

2000年6月1日前入職的指定班級公務員，皆可獲發政府的房屋福利，包括居所資助計劃(HFS)及自置居所資助計劃(HPS)。而無論 HFS 或 HPS，都可享有首期貸款(down payment loan) 及供樓津貼(mortgage allowance)。關於 HFS 或 HPS 的詳情可參閱分務員網頁：

https://www.csb.gov.hk/mobile/tc_chi/admin/benefits/92.html

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至於利用HFS/HPS 津貼買樓，申請按揭時有以下注意事項：

高成數按揭，首期貸款不能用作首期

如果按揭成數是6成或以下，HFS/HPS 的首期貸款可以當作首期。如果按揭成數是6成以上，由於按保包括 HKMC 嚴格執行貸款不能當作首期，因此 down payment loan 不能用來作為首期借高成數按揭。所以，如果需要用 down payment loan 作為首期，就不能做高成數按揭。因此，如果要做8按或9按，貸款人需要計好，用6成按揭＋首期貸款好還是不用首期貸款，直接做高成數按揭好。首期貸款的利息比傳統樓按低，但還款期也較短。

按揭利率可以H按，但供樓津貼建議用P按

和醫館局的 HLISS 計劃不同，HFS/HPS 按揭可以做 H按。但是，如果是享用供樓津貼的話，建議用 P 按。這是因為每月的房屋津貼是定額，因此很多公務員都會用固定金額供款來承做按揭，用P按息口的浮動性會較低。而且，由於Hibor高企，現時H按都是供封頂位，和 P按是一樣。

另外也要留意高息戶口（mortgage link），如用供樓津貼，所選擇的mortgage link 不能選擇高息扣減本金那一種高息戶口，而只可選擇是直接派息那種。不過，大部份銀行的 mortgage link 都是後者。

首期貸款需要計算壓力測試

雖然down payment loan 可以做首期，但每月還款需要計入供款與入息比率（DTI），並且需要進行壓力測試。申請人買樓前，需要確定自己入息「夠計」。

另外，關於供樓津貼，如果申請按揭時，銀行月結單內有記錄到這筆津貼，就可以計落入息。

綠表未補地價公屋／居屋，可全數用down payment loan付首期？

如果是購買綠表未補地價公屋或居屋，利用首期貸款＋按揭，可輕易零首期支出買樓。這是因為綠表居屋最多可以借95％，而 down payment loan 普遍都超過樓價 5％ 以上。還有一點，綠表居屋按揭，就算用首期貸款，都無需要進行壓力測試。

轉按不能加按套現

如果利用房屋津貼，可以轉按，但不能加按套現，只能轉按減息及取回贈。而且，轉按前需要向庫房取同意書。不過，轉按和庫房同意書可以同時進行。如果轉按已批但同意書未出，也可以後補。留意庫房同意書未有前，轉按是不能 drawdown。

每年度自置居所資助計劃申請程序

注：如下表如用手機瀏覽可用向右移擴展內容

每年度自置居所資助計劃
申請程序一覽表
步驟	形式	時間表／時限	截止日期	使用表格	所需文本
1	庫務署發出申請通過	通常每天一月初	二月初	不適用	不適用
2	警察宿舍組覆述庫務署通告-首先發出 警察電子郵件網路訊息 警察宿舍組然後發出總部通令第五部 邀請合資格人員提出申請	於庫務署發出通告後二至五天	二月初	不適用	不適用
3	申請人需要提交:(甲)「自置居所資助計劃初步申請書」。表格可在警察宿 舍组索取 及 (Z)公務員房屋福利計劃「公共房屋 福利申報書／放棄公共房屋福利承諾 」	不適用	二月初的限期前	TRY/CSH7(97)	兩份 TRY/CSH7(97)
				TRY/CSH7(97)	兩份 TRY/CSH7(97)
4	庫務署向申請人發出認收回條	二月底	不適用	不適用	不適用
5	庫務署向成功的申請人發出「原則上 批准」通知書	四月底	不適用	不適用	不適用
6	在「原則上批准」通知書後,申請人物色合適的房屋,並提交 ;	三個月內,否則「原則上批准」通知書會自動失效,申請人需要在下一年重新申請	「原則上批准」通知書發出日期起計三個月後	不適用	不適用
	(甲)「有關公務員/ 其配偶已享用的房屋福利及與房屋有關連福利的聲明書」及	三個月內,否則「原則上批准」通知書會自動失效,申請人需要在下一年重新申請	「原則上批准」通知書發出日期起計三個月後	TRYGF551(97)	三份TRYGF551(97)
	(乙)「自置居所津貼正式申請書」 或	三個月內,否則「原則上批准」通知書會自動失效,申請人需要在下一年重新申請	「原則上批准」通知書發出日期起計三個月後	TRY/HPS3(97/2)	兩份 TRY/HPS3(97)
				TRY/HPS5(97)	兩份TRY/HPS5(97)及銀行貸款 確認書及還款時間表
	(丙)「首期货款正式申請書」	三個月內,否則「原則上批准」通知書會自動失效,申請人需要在下一年重新申請	「原則上批准」通知書發出日期起計三個月後	TRY/HPS2(97) TRY/HPS4(97)	兩份TRY/HPS5(97)三份TRY/HPS5(97)及臨時買賣合約副本一份
7	首期貸款申靖批核後，,於完成買賣當日，貸款會直接送交申請人的律師	，需要三十個工作天處理申請書	不適用	不適用	不適用
8	自置居所津貼批核後，申請人會獲得共一百二十期的每月自置居所津貼額，或直至按揭供款付清為止，或直至該人員因任何原因離職為止（比較先至為準）	申請人交還部門宿舍或放棄公共房屋單位的當日及開始供款的日期（比較後者為準）	不適用	不適用	不適用
9	在接獲正式批核後，申請人必須向庫務署直接遞交業主記錄	三個月內	三個月內	不適用	向土地註冊處索取一份業主記錄的認證副本
*自置居所資助計劃的资助名額有配額限制,視乎撥款而定。
**庫務署已在一九九六年十二月把「自置居所資助計劃名次通知書」發給合資格人员,通知他們的名次。這些名次只適用於本計劃。迟交申请 的人员,不库假定他們必獲配给名額。在上建優先次序以外的人员所交的申請將不獲受理。在本年度未獲分配名額的申错人,如希望在 下一年度再在考虑,必须重新提出申请。

還息不還本舒困措施

近期銀行推出的還息不還本解困按揭計劃，並不適用於有公務員貸款的按揭，讀者們要留意。

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