轉按做8成按揭，有沒有次數限制？日後能不能退保取回15％保費？

2020年8月19日

樓價如600萬或以下，轉按可以最高做8成，還款期25年。因此，樓價升了，不少客人都會考慮轉按重上按保，從而套現進行投資或做後備現金防財困。但8按套現可以做幾多次？

先舉例說明情況：假設3年前買樓，樓價400萬，做了6成按揭，即借240萬，供了3年後按揭餘額約220萬。現在樓價升到500萬，轉按可以做8成按揭，即借400萬。還了現有按揭餘款後便有180萬「落袋」，可放mortgage link 對沖，形成0息後備現金。

不過當然，做8按要付保費，保費為貸款額的 2.15%，但可享6折，即實際保費為約62000元，3年內退保可取回15％保費。值不值付保費為套現，便見人見智，也視乎申請人的實際需要。

轉按做8按次數官方沒有限制

假設未來樓價繼續上升，而又願意付保費，能不能用以上方法，每兩年轉按一次做8按套現？答案是按保沒有官方轉按套現的次數限制。但跟據筆者經驗，如同一物業申請按保，2、3次後拒批風險便高。當然，這是筆者的個人意見，不代表按保立場，實際情況以按保的批核為準。

市場上有兩間按保公司，HKMC以及QBE。建議讀者如想不斷「輪迴」轉按重做8按套現，梅花間竹地用兩間按保公司，成功機會會較大。

物業如買入時已要申請按保（做8成或9成），那樣便當是一次。兩年或三年後轉按套現再重上按保，當是第二次，之後再做便開始有機會不批，視乎套現的原因。

轉按8按限制

至於按揭保險費，按保的規定是兩年內甩按保，可以退回25％保費，三年內甩可退15％。但退保只能做一次。即是說，退保後日後再上按保，就算3年內再退都不能取15％退保費。不過，由於有兩間按保公司，即意味著每間可以做一次退保取15％退保費。

參考：

去年政府放寬按揭成數，8成按揭樓價上限由600萬增至1000萬元，但只適用於首置，不適用於轉按或加按套現。不過，如3年前層樓是經發展商做二按，如樓價是1000萬或以下，可以轉按至銀行甩發展商按揭，但cash out只能用來還發展商按揭，不能用作套現用途。