上回探討了有業主將高成數按揭單位「偷雞出租」,遭按揭保險公司抽樣調查抽中,被要求出示單據證明自住。但業主提交的水費單被發現使用量不尋常,不獲按揭保險公司接納而收回貸款(Call Loan)。
有讀者問:「如果單位報稱自住並申請6成按揭,實際是作出租用,但沒有經按揭保險公司申請按揭,是否屬於虛假聲明?銀行會如何處理?」
出租單位按揭最多僅容許5成;如果申請6成按揭,在申請表上需要聲明自住。但如果未曾居住便已經租出,理論上有機會干犯虛假聲明;另一個情景是如果居住後發覺不適合自住而改為出租,但忘記通知銀行而遭發現,未必算是虛假聲明,僅是違反貸款信內條款。
以筆者多年觀察,銀行甚少每年出信給6成按揭借款人要求聲明單位是自住,僅對於8成至9成高成數按揭單位較嚴厲,原因是這些物業透過政府旗下按揭保險公司申請擔保,涉及公共資源;而6成按揭毋須經按揭保險公司,由銀行自行處理,彈性自然較大。
樓價升可轉按降成數
假如物業原本是申請6成按揭,因為樓價上升而令按揭成數降至5成,又能否直接出租?其實最理想的做法是事前通知銀行,把用途由自住改為出租,便一勞永逸;另一做法是直接轉按至另一銀行重新申請5成按揭,大條道理出租之餘,兼賺取現金回贈。
試過有個案一名朋友陳先生(化名)在A銀行申請6成按揭後出租單位。其後陳先生擔保家人到A銀行申請按揭買樓,想把租金計算作入息,惟A銀行翻查紀錄發現該單位最初用途是自住,該住宅價格升幅亦不夠令按揭成數降至5成,銀行拒絕把租金計算作入息。
陳先生打算改報B銀行,不過筆者提醒他本身有按揭在身,改報其他銀行都需要提供原按揭最近3個月還款紀錄,新銀行仍可從原貸款額及成交價計算到按揭成數。不過由於原按揭並不在B銀行申請,B銀行會否計算該單位租金收入,實際是商業決定。
子非魚
https://ps.hket.com/article/3276343
延伸閱讀:
- 單位偷雞出租 按保或Call Loan【星之谷專欄 – 經濟日報】
- 【高成數按揭】借發展商一按或二按能不能合法出租?
- 8按9按「偷雞出租」響警號 遭按證公司罰款【星之谷專欄-東方日報】
- 「收租佬」博6成轉按 銀行3大線索調查【星之谷專欄 – 東方日報】
如對本文章有任何問題或意見,歡迎按左上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。
若想知哪間銀行按揭利率最平,現金回贈最高,即時留言,索取最新情報!
關於星之谷
星之谷按揭轉介歷年來與全港銀行合作,為客戶免費介紹最低利率、最高回贈的按揭計劃,解決置業路上的疑難及痛點。我們不收取任何費用,只想把所識和所想,向客人分享。公司的獎項和里程碑:
- 轉介超過50000按揭個案
- 環聯(TU) 正式合作伙伴
- Forbes 福布斯「卓越企業領袖」, 2022
- Capital 資本雜誌 「傑出物業按揭轉介」大獎, 2022
- TVB 「最強人氣樓宇按揭轉介服務」大獎, 2022
- 香港中小型企業總商會「最佳中小企獎」, 2019
- 都市日報「傑出按揭轉介」大獎, 2018
- 出版「按揭達人」一書,各大書局有售
- TVB樓宇節目:「星之谷特約:蝸居宅急變」於2018年4月放送,收視率19點
- NowTV 樓宇節目:「星之谷特約:置業攻略」於2018年6月放送
- 建立北斗星按揭網,全港唯一按揭專題資訊和財技網站
詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁:https://starpagency.com
按揭入門
按揭成數 | 9成按揭 | 銀行及中介按揭回贈計算方法
壓力測試 | 供款與入息比率DTI | 壓力測試花紅 | 按揭花紅打折
擔保人 | 印花稅 / SSD / BSD |
居屋按揭 | 居屋轉按套現失政府擔保 | 居屋屋苑首次發售日期一覽
Mortgage Link | 凶宅按揭 | 遺產按揭 | 銀主盤按揭