【買樓攻略】金管局放寬按揭成數和按揭保險成數上限,差不多令所有置業人士及現有業主都受惠。當中有一項改動比較少人提及,就是取消非本地收入人士申請按揭時壓力測試的特別要求,令非本地收入申請人的按揭成數上限及「供款與入息比率」(DTI)上限,能夠與本地人睇齊。這項修訂對於非本地收入人士在港置業是一大利好消息,不過由於難上按保,想借盡9成按揭上會,仍需要靠親屬幫忙。
按揭成數及壓測上限睇齊
先重溫一下,在新措施實施前,主要收入來自香港以外地區的按揭貸款申請人,按揭成數上限及DTI上限都需要下調一成。換句話說,原本600萬元的物業,不經按保銀行最高承造6成按揭,非本地收入人士申請按揭則最多只能借5成。
非本地收入申請人的DTI較嚴格
且,非本地收入申請人的DTI會較一般港人嚴格,前者即使沒有其他按揭,供款與入息比率需要不多於4成,並假設在加息2厘後,供款與入息比率不能多於5成。不過,金管局今次放寬壓測後,非本地收入申請人DTI與按揭成數都毋須再作扣減。
助北上港人免除後顧之憂
自今年初中港恢復通關以來,兩地交往漸趨頻密,加上政府多次鼓勵港人到大灣區發展,預計會有越來越多的港人北上打拼,而新措施就能幫助這些北上港人免除後顧之憂,在內地打拼同時,掃除在港置業障礙。
非本地收入難上按保
不過要留意的是,按保公司目前並不接受非本地收入人士的按揭申請,意味着後者難以申請到高成數按揭,在新修訂下,1,500萬元以下的物業銀行最高承造7成按揭,而13,000萬元物業則有機會申請到6成按揭,由於不能申請按保,故最高按揭成數相對於本地收入人士,仍然有一至兩成的差距。
提出「買樓給家人住」節省首期
如果想節省這一筆首期,也不是全無辦法。例如非本地收入申請人可提出「買樓給家人住」的理由,而申請人只是並派往海外工作,並提供到直系親屬在港住址證明,輔以出世紙、結婚證書等去證明與該親屬之關係,仍有機會申請到高成數按揭。
可考慮申請按揭預批
但由於剛放寛有關規定,尚未有任何成功個案,這類申請人可考慮申請按揭預批。另外,要申請9成按揭,申請人必須有固定收入,否則按保公司收到申請表也會斷然拒絕。
樓市辣稅仍是最大障礙
金管局放寬非本地收入人士的按揭要求後,預計亦會惠及有意來港置業的內地人,有助帶旺樓市。惟內地人未必有香港永久性居民身份,置業時不能享受首置人士的稅務優惠,需要繳交15%從價印花稅(DSD),以及15%買家印花稅(BSD),加起來就是30%,亦即是說內地買家需要較本地人多準備樓價3成的流動資金去繳交稅款。
居港滿7年並成為香港永久性居民才可退稅
雖然特首李家超去年底曾提出,外來人才在港置業只要居港滿7年並成為香港永久性居民,其之前購入並仍然持有的首個住宅物業,可申請退還已付的BSD及DSD,只需支付與首置人士一樣的印花稅。惟遠水不能救近火,現時辣稅仍然是內地人來港置業的一大障礙,政府會否有下一輪放寬措施值得密切關注。
子非魚
https://www.businesstimes.com.hk/articles/147971/
延伸閱讀:
- 來港專才非本地收入承造按揭 「認親認戚」幫到手《星之谷專欄 – 經濟一週》
- 非本地收入或大陸人按揭指南(成數、壓測、入息證明文件)
- 放寬按揭與我無關?詳解置業人士隱藏着數【星之谷專欄 – BOSSMIND】
如對本文章有任何問題或意見,歡迎按左上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。
若想知哪間銀行按揭利率最平,現金回贈最高,即時留言,索取最新情報!
關於星之谷
星之谷按揭轉介歷年來與全港銀行合作,為客戶免費介紹最低利率、最高回贈的按揭計劃,解決置業路上的疑難及痛點。我們不收取任何費用,只想把所識和所想,向客人分享。公司的獎項和里程碑:
- 轉介超過60000按揭個案
- 環聯(TU) 正式合作伙伴
- Forbes 福布斯「卓越企業領袖」, 2022
- Capital 資本雜誌 「傑出物業按揭轉介」大獎, 2022
- TVB 「最強人氣樓宇按揭轉介服務」大獎, 2022
- 香港中小型企業總商會「最佳中小企獎」, 2019
- 都市日報「傑出按揭轉介」大獎, 2018
- 出版「按揭達人」一書,各大書局有售
- TVB樓宇節目:「星之谷特約:蝸居宅急變」於2018年4月放送,收視率19點
- NowTV 樓宇節目:「星之谷特約:置業攻略」於2018年6月放送
- 建立北斗星按揭網,全港唯一按揭專題資訊和財技網站
詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁:https://starpagency.com
按揭入門
按揭成數 | 9成按揭 | 銀行及中介按揭回贈計算方法
壓力測試 | 供款與入息比率DTI | 壓力測試花紅 | 按揭花紅打折
擔保人 | 印花稅 / SSD / BSD |
居屋按揭 | 居屋轉按套現失政府擔保 | 居屋屋苑首次發售日期一覽
Mortgage Link | 凶宅按揭 | 遺產按揭 | 銀主盤按揭