2020銀行按揭回贈和按揭利率比較【12月2日更新】（新買、轉按）

更新：02/12/20 @ 12:05 下午

比較至筍按揭計劃: H按P按 (新買、轉按)

物業類別	貸款額門檻	按息低至	回贈高達
私人住宅一手、二手	100萬	H+(1.4%-1.45%) Cap 2.5% 或 P-2.5% (=2.5%) 400萬起 H+1.3%	1.2%（新買） 1.2%（轉按）
	600萬	H+1.3% Cap 2.5% 或 P-2.5% (=2.5%)	1.35%（新買） 1.2%（轉按） 800萬起 1.35%（轉按）
	1000萬	H+1.3% Cap 2.5% 或 P-2.5% (=2.5%)	1.45%（新買） 1.35%（轉按）
	1500萬	H+1.3% Cap 2.5% 或 P-2.5% (=2.5%)	1.55%（新買） 1.35%（轉按）
未補地價	－	P-2.5% (=2.5%)	1%
車位	50萬	P-2.65% (=2.6%)	0.3%
工商鋪	100萬	H+1.7% 或 P-2.65% (=2.6%)	0.3%

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11月22日更新：個別銀行已減息至H+1.3%，總現金回贈也加至1.45%。請參考我們在《香港電台》的訪問。

11月2日更新：HKMC推出新定息按揭計劃，10年定息謹1.99%，預期會大受歡迎。請參考我們在《蘋果日報》的評論。

定息按揭 (貸款上限1000萬)

11月1日更新：柏傲莊大熱，最佳按揭利率可以做到H+1.35%，而總按揭現金回贈最高為1.35%。關於新樓的按揭事項，請參考我們在《東方日報》的專欄文章。

8月1日更新：中銀轉按回贈減至0%（貸款額300萬以下）。請參閱我們在《蘋果日報》的訪問。

7月24日更新：金管局擬加速用HONIA利率取代HIBOR 按揭利率，對市場有什麼影響，請參考我們在《有線財經》的訪問。

7月2日更新：中銀香港緊隨匯豐加息步伐，宣佈上調H按利率，同時削減按揭現金回贈至0.2%。星之谷預料其他銀行短期內會跟隨上調按息以及削減回贈，參考我們在《東方日報》及《明報》的訪問：

5月19日更新：按證公司減定息按揭利率至2.55%-2.75%，因免壓測，是換樓人士恩物。閱讀我們在《南華早報》和《蘋果日報》的專欄文章。

由於疫情和經濟下行，銀行對於按揭和轉按利息和回贈的取態已不及往年進取。按揭利率方面，現時H按最佳計劃為H+1.3%，實際按息1.48%，最優惠按揭封頂利率是2.5%。雖然美國持續減息，但預期銀行在按揭方面難減按揭封頂利息。請參考我們在《新城電台的訪問》：

銀行名稱	最優惠利率	罰息期	高息戶口 Mortgage Link
匯豐銀行	5%	2	有 (可共用)
恆生銀行	5%	2	有
中銀香港	5%	2	有 (可共用)
集友香港	5%	2-3	有
渣打銀行	5.25%	2	有
東亞銀行	5.25%	2	無
工商銀行	5.25%	2	有 (首年60%)
花旗銀行	5.25%	2	有
永隆銀行	5.25%	2	有 (60%)
交通銀行	5.25%	2-3	有
創興銀行	5.25%	2	有
建行亞洲	5.25%	2	有
星展銀行	5.25%	2-3	無
中信銀行	5.25%	2	有
大新銀行	5.25%	2-3	有
富邦銀行	5.375%	2	無
大眾銀行	5.375%	2	有
永亨銀行	5.5%	2	有

除銀行有現金回贈外，坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人，大家應去格下價，最高可達貸款額0.35%。銀行現金回贈，加上中介回贈，令總回贈高達 1.55% （新買）或1.35%（轉按）。參考我們在《經濟一週》的轉按攻略：

事實上，假設現金總回贈回到去年水平，每兩年轉按一次，供樓30年，有15年可以免息。參考我們在《經濟一週》的文章：

用按揭中介比自己walk in銀行著數因有他們方面的回贈。向他們免費索取按揭轉介表，然後自己交給銀行，不需把文件交給中介代辦申請，因此保障了私隱。建議找個有規模和知名度的按揭中介，避免被「走數」或「賴數」的風險。請閱讀我們在《都市日報》關於私隱保障的文章：

注意: 跟據金管局指引，如按揭現金回贈超過1%，銀行會把現金回贈扣減按揭成數上限，不論該回贈是銀行給客人或按揭中介給客人.客人需要向銀行申報中介獎賞的金額。請參考北斗星網的文章：

想取得多過1.35% 按揭現金回贈？方法是有的，善用mortgage link和部份還款概念便成。參考我們在《蘋果日報》的攻略：

近期樓市回穩，很多客人開始部署把聯名物業甩名及轉按套現，伺機低位入市。請閱讀我們在《蘋果日報》的最新轉按和甩名攻略：

Hibor走勢圖（資料來源：analystz.hk）:

有些客人問：我現時封頂位是P-3.1%，如轉按封頂位變P-3%，是不是不值得轉按？其實封頂位P-3.1%和P-3%月供相差很少，每100萬貸款額每月只相差$50，如把轉按取得的現金回贈用來作部份還款，實際每月供款不升反趺的。請參考我們在《頭條日報》和《經濟通ETNET》的文章：

H按持續爆封頂位，未來息口走勢未明朗化，近日開始有些H+0.7%世紀plan 的客戶都願意轉按，請閱讀我們在《都市日報》的相關文章：

至於高息戶口（mortgage link），目前大部份銀行都已有，一般cap都是貸款額的一半。有銀行可做到mortgage link全期貸款額6成。近期中銀推出了新的mortgage link 計劃，可以分享給2個家人，請參考我們在《蘋果日報》的訪問：

村屋、唐樓等都可做到最優惠按息。車位最低是H按封頂位, 但如客人在車位的屋宛有單位，一拼上按（無須合契）的話，車位按揭可跟樓按利息，做30年和最多借6成。

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