1月4日更新: 香港多間銀行相繼宣佈加最優惠利率(P)0.25厘。本港同業拆息Hibor rate 近來長處高位,現時H按基本上已經供緊封頂位,星之谷整合全港各大銀行至抵H按及P按計劃,不論是新買按揭,抑或是轉按,提供最齊全的按揭利率及按揭回贈優惠比較!

比較按揭回贈及利率: H按P按 (新買、轉按)

物業類別按息低至按揭回贈高達
新買H+1.3%
Cap P-2.75%

P-2.75%
2.7%
轉按H+1.3%
Cap P-2.75%

P-2.75%
2.7%
未補地價p-2.25%2.45%
車位H+1.8%, Cap P-2.25%
或 p-2.2%
0.2%
工商舖H+1.6%, Cap P-2.25%
或 P-1.9%
0.6%
*上表如手機版可以用手指左右滑動顯示隱藏完整內容

想知邊間銀行按息H+1.3%,現金回贈2.7%? 歡迎WhatsApp我們免費查詢。亦可在下方留言索取最新情報:

星之谷按揭最新情報

【最新消息】匯豐渣打中銀加最優惠利率(P)0.25%

美國加息後,匯豐銀行宣佈12月16日起將最優惠利率(P)加0.25%,由5.375%上調至5.625%。隨後,多間銀行亦宣佈加最優惠利率(P)0.25%。

居屋業主11月開始可以用H按

首批居屋H按方案出爐,新買及轉按均可以申請,現金回贈更同私樓睇齊!

匯豐上調最優惠利率(P)0.25厘

2022年11月頭,聯儲局一如預期再次加息0.75厘,匯豐亦上調最優惠利率(P)0.25厘,大部份銀行已跟隨,近月已加了0.375%。

金管局將按揭壓力測試由3厘降至2厘

金管局於9月23日宣布降低物業按揭貸款利率壓測要求,由3厘降至2厘,並即時生效。

按揭現金回贈是什麼?銀行及中介回贈計算

按揭回贈主要包銀行回贈及中介回贈,申請新造按揭或轉按時,銀行會向按揭借款人提供額外的回贈金額,回贈通常是以貸款額的百分比去計算,通常貸款額愈高,按揭回贈的百分比亦會相應增加。除銀行有現金回贈外,如果業主是透過按揭中介申請銀行按揭,坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人,最高可達貸款額0.4%。銀行現金回贈,加上中介回贈,令總回贈可高達2.7%,可以幫助業主節省不少供樓支出。

銀行的現金回贈以貸款額計算,其實貸款額計算方法與按揭保險有關,銀行的按揭回贈只以非按揭保險下的貸款額計算。而中介回贈和銀行不同,一般會以淨貸款額計算。假設中介回贈為 0.4%,淨貸款額為 500萬,回贈便是 $20,000,不論是否有經按揭保險,可參考下文:

轉按回贈高,轉按有著數?

事實上,假設現金總回贈和按揭利率相約,每兩年轉按一次,供樓30年,有15年可以免息,想了解半數供樓日子免息秘訣,可參考我們在《經濟一週》的文章:

近期樓市回穩,很多客人開始部署把聯名物業甩名及轉按套現,伺機低位入市。請閱讀我們在《蘋果日報》的轉按和甩名攻略:

甚麼是綠色按揭?有何好處?

近年環境、社會和企業管治(ESG),逐漸成為全球企業追求的共同指標,香港銀行業亦積極響應可持續理念,推出「綠色按揭」產品,獲得特定「綠建環評」認證的物業便能申請,銀行更提供額外現金回贈或獎賞,以鼓勵市民支持環保無紙化申請按揭。坊間主要銀行均有提供綠色按揭,銀行普遍提供額外現金回贈或獎賞,予綠色按揭申請者,一般由$3,888到$16,888不等。

按揭中介如何保障客戶私隱?

用按揭中介比自己walk in銀行著數因有他們方面的回贈。向他們免費索取按揭轉介表,然後自己交給銀行,不需把文件交給中介代辦申請,因此保障了私隱。建議找個有規模和知名度的按揭中介,避免被「走數」或「賴數」的風險。請閱讀我們在《都市日報》關於私隱保障的文章:

注意: 根據金管局指引,如按揭現金回贈超過1%,銀行會把現金回贈扣減按揭成數上限,不論該回贈是銀行給客人或按揭中介給客人.客人需要向銀行申報中介獎賞的金額。請參考北斗星網的文章:

善用高息戶口(Mortgage Link)

想取得多過2.7% 轉按現金回贈?方法是有的,善用mortgage link和部份還款概念便成。想知道各銀行的按揭罰息期、最優惠利率及是否提供高息戶口,可參考下表:

銀行名稱最優惠利率罰息期高息戶口
Mortgage Link
滙豐銀行
5.625%2有 (可共用)
恆生銀行5.625%2
中銀香港5.625%2有 (可共用)
集友香港5.625%2-3
南洋商業5.625%--
東亞銀行5.875%2
工商銀行5.875%2有 (首年60%)
花旗銀行5.875%2
永隆銀行5.875%2
交通銀行5.875%2-3
創興銀行5.875%2
建行亞洲5.875%2
星展銀行5.875%2-3
中信銀行5.875%2
大新銀行5.875%2-3
富邦銀行6%2
大眾銀行5.875%2
永亨銀行6.125%2

目前大部份銀行都已有高息戶口(mortgage link),一般cap都是貸款額的一半。有銀行可做到mortgage link全期貸款額6成。而中銀的mortgage link計劃,更可以分享給2個家人,請參考我們在《蘋果日報》的訪問:

Hibor走勢圖(資料來源:analystz.hk):

20230113 Hibor

有些客人問:我現時封頂位是P-2.6%,如轉按封頂位變P-2.5%,是不是不值得轉按?其實封頂位P-2.6%和P-2.5%月供相差很少,每100萬貸款額每月只相差約$50,如把轉按取得的現金回贈用來作部份還款,實際每月供款不升反跌的。請參考我們在《頭條日報》和《經濟通ETNET》的文章:

H按持續爆封頂位,未來息口走勢未明朗化,近日開始有些H+0.7%世紀plan的客戶都願意轉按,請閱讀我們在《都市日報》的相關文章:

村屋唐樓等都可做到最優惠按息。車位最低是H按封頂位,但如客人在車位的屋苑有單位,一拼上按(無須合契)的話,車位按揭可跟樓按利息,做30年和最多借6成。

定息按揭最新利率

有大型銀行推出定息按揭,第一年固定按揭息率為2.75%,定息期完結後,按揭利率將以HIBOR為基準,並設有封頂息率及提供按揭回贈。

HKMC 定息按揭 (貸款上限1000萬)

年期 按息低至 回贈高達
10年 4.00% 0%
15年 4.15% 0%
20年 4.30% 0%

 

如有興趣知道以上所講的是什麼銀行以及各銀行條款,歡迎WhatsApp我們查詢。我們目的只是免費分享資訊,如只是格價和問問題,無需提供私人資料。你亦可以留言給我們,我們會盡快覆你:

 


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