銀行按揭利率&按揭回贈優惠比較2023 (9月5日更新)

最後更新：05/09/23 @ 12:48 下午

星之谷整合全港各大銀行至抵H按及P按計劃，不論是新買按揭，抑或是轉按，提供最齊全的按揭利率及按揭回贈優惠比較！

按揭利率及回贈比較: H按 vs P按 (新買、轉按)

物業類別	按揭利率低至	按揭回贈高達
新買	H+1.3%, Cap P-2.5% 或P-2.5%	3.4%
轉按	H+1.3%, Cap P-2.5% 或P-2.5%	3.4%
未補地價 居屋、綠置居	p-2.25%	3%
車位	H+1.8%, Cap P-2.25% 或 p-2.2%	0.2%
工商舖	H+1.6%, Cap P-2.25% 或 P-1.9%	0.6%

*上表如手機版可以用手指左右滑動顯示隱藏完整內容

想知邊間銀行按息H+1.3%，現金回贈3.4%? 歡迎WhatsApp我們免費查詢。亦可在下方留言索取最新情報：

各銀行最優惠利率、罰息期及高息戶口（Mortgage Link）

想取得多過3.4% 轉按現金回贈？方法是有的，善用mortgage link和部份還款概念便成。想知道各銀行的按揭罰息期、最優惠利率及是否提供高息戶口，可參考下表：

銀行名稱 Bank	最優惠利率 Prime Rate	罰息期 Penalty Period	高息戶口 Mortgage Link
滙豐銀行	5.875%	2	有 (可共用)
恆生銀行	5.875%	2	有
中銀香港	5.875%	2	有 (可共用)
星展銀行	6%	2-3	無
東亞銀行	6.125%	2	有
工商銀行	6.125%	2	有 (首年60%)
花旗銀行	6.125%	2	有
永隆銀行	6.125%	2	有
交通銀行	6.125%	2-3	有
創興銀行	6.125%	2	有
建行亞洲	6.125%	2	有
集友香港	6.125%	2-3	有
中信銀行	6.125%	2	有
大新銀行	6.125%	2-3	有
大眾銀行	6.125%	2	無
南洋商業	6.125%	2	有
富邦銀行	6.25%	2	無
華僑銀行	6.375%	2	無

目前大部份銀行都已有高息戶口（mortgage link），一般cap都是貸款額的一半。有銀行可做到mortgage link全期貸款額6成。而中銀的mortgage link計劃，更可以分享給2個家人，請參考我們在《蘋果日報》的訪問：

• 有銀行准按揭掛鈎3往來戶口 業界最多 存息0厘變2.4厘

Hibor走勢圖（資料來源：MacroMicro）:

 

按揭現金回贈是什麼？銀行及中介回贈計算方法

按揭回贈主要包銀行回贈及中介回贈，申請新造按揭或轉按時，銀行會向按揭借款人提供額外的回贈金額，回贈通常是以貸款額的百分比去計算，通常貸款額愈高，按揭回贈的百分比亦會相應增加。除銀行有現金回贈外，如果業主是透過按揭中介申請銀行按揭，坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人，最高可達貸款額0.4%。銀行現金回贈，加上中介回贈，可高達3.4%，可以幫助業主節省不少供樓支出。

銀行的現金回贈以貸款額計算，其實貸款額計算方法與按揭保險有關，銀行的按揭回贈只以非按揭保險下的貸款額計算。而中介回贈和銀行不同，一般會以淨貸款額計算。假設中介回贈為 0.4%，淨貸款額為 500萬，回贈便是 ＄20,000，不論是否有經按揭保險，可參考下文：

• 新例下，銀行及中介按揭現金回贈以樓價幾多成計算？

轉按回贈高，轉按有著數？

事實上，假設現金總回贈和按揭利率相約，每兩年轉按一次，供樓30年，有15年可以免息，想了解半數供樓日子免息秘訣，可參考我們在《經濟一週》的文章：

• 加按套現仍有著數？轉按續升溫【星之谷專欄－經濟一週】

近期樓市回穩，很多客人開始部署把聯名物業甩名及轉按套現，伺機低位入市。請閱讀我們在《蘋果日報》的轉按和甩名攻略：

• 聯名物業轉名、甩名實用手冊 無限輪迴「首置」買樓【星之谷專欄－蘋果日報】

新封頂位比舊高，為什麼都值得轉按？

有些客人問：我現時封頂位是P-2.6%，如轉按封頂位變P-2.5%，是不是不值得轉按？其實封頂位P-2.6%和P-2.5%月供相差很少，每100萬貸款額每月只相差約$50，如把轉按取得的現金回贈用來作部份還款，實際每月供款不升反跌的。請參考我們在《頭條日報》和《經濟通ETNET》的文章：

• Ｈ按封頂息升 轉按供款不升反減【星之谷專欄－經濟通】
• 加了封頂位，轉按會貴左利息的3大盲點【星之谷專欄－頭條日報】
• 【按揭利率】H按利息和封頂利率歷史走勢

H按持續爆封頂位，未來息口走勢未明朗化，近日開始有些H+0.7%世紀plan的客戶都願意轉按，請閱讀我們在《都市日報》的相關文章：

• 拆息2厘 H+0.7世紀PLAN呈轉按契機【星之谷專欄－都市日報 】

村屋、唐樓等都可做到最優惠按息。車位最低是H按封頂位，但如客人在車位的屋苑有單位，一拼上按（無須合契）的話，車位按揭可跟樓按利息，做30年和最多借6成。

甚麼是綠色按揭？有何好處？額外現金回贈?

近年環境、社會和企業管治（ESG），逐漸成為全球企業追求的共同指標，香港銀行業亦積極響應可持續理念，推出「綠色按揭」產品，獲得特定「綠建環評」認證的物業便能申請，銀行更提供額外現金回贈或獎賞，以鼓勵市民支持環保無紙化申請按揭。坊間主要銀行均有提供綠色按揭，銀行普遍提供額外現金回贈或獎賞，予綠色按揭申請者，一般由$3,888到$12,800不等。

按揭證券公司HKMC定息按揭利率計劃

HKMC 定息按揭 (貸款上限1000萬)

年期	定息按揭	回贈高達
10年	4.5%	0%
15年	4.65%	0%
20年	4.8%	0%

按揭中介如何保障客戶私隱？

用按揭中介比自己walk in銀行著數因有他們方面的回贈。向他們免費索取按揭轉介表，然後自己交給銀行，不需把文件交給中介代辦申請，因此保障了私隱。建議找個有規模和知名度的按揭中介，避免被「走數」或「賴數」的風險。請閱讀我們在《都市日報》關於私隱保障的文章：

• 按揭轉介需要什麼客戶個人資料，如何保障私隱？按揭中介保障客戶私隱