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比較至筍按揭計劃（新買、轉按）
| 物業類別 | 貸款額門檻 | 按揭利率 (低至) | 現金回贈 (高達) |
|---|---|---|---|
| 私人住宅 | 400萬 | H+1.24% Cap 2.475% or P-3% (=2.375%) | >1.8% |
| 200萬 | H+1.24% Cap 2.475% or P-3% (=2.375%) | >1.8% | |
| 未補地價 | － | P-3% (=2.375%) | >1.8% |
| 車位 | 50萬 | P-2.9% (=2.475%) | >1.4% |
| 工商鋪 | 100萬 | H+1.7% 或 P-2.9% | >0.6% |
最新5大銀行按揭利率及回贈比較: 滙豐 HSBC / 恆生HS / 中銀 BOC / 渣打 SC / 東亞 BEA
| 銀行 | 新買 | 轉按 / 重契 |
|---|---|---|
| 滙豐 HSBC | H Plan: H+1.28% - H+1.3% Cap: p-2.5% or P Plan: p-2.5% ----------- 現金回贈: 1%-1.5% | H Plan: H+1.28% - H+1.3% Cap: p-2.5% or P Plan: p-2.5% ----------- 現金回贈: 1% |
| 恆生 Hang Seng | H Plan: H+1.3% Cap: p-2.5% or P Plan: p-2.5% ----------- 現金回贈: 1% | H Plan: H+1.3% Cap: p-2.5% or P Plan: p-2.5% ----------- 現金回贈: 0% |
| 中銀 BOC | H Plan: H+1.23% - H+1.25% Cap: p-2.5% or P Plan: p-2.5% ----------- 現金回贈: 1.0%-1.7% | H Plan: H+1.23% - H+1.25% Cap: p-2.5% or P Plan: p-2.5% ----------- 現金回贈: 1%-1.5% |
| 渣打 Standard Chartered | H Plan: H+1.23% - H+1.25% Cap: P-2.75% or P Plan: P-2.75% ----------- 現金回贈: 1.0%-1.7% | H Plan: H+1.23% - H+1.25% Cap: P-2.75% or P Plan: P-2.75% ----------- 現金回贈: 1%-1.5% |
| 東亞 BEA | H+1.24%- H+1.25% Cap: P-2.75% or P Plan: P-2.75% ----------- 現金回贈: 1.5%－1.8% | H+1.24%- H+1.25% Cap P-2.75% or P Plan: P-2.9% ----------- 現金回贈: 1.5% |
*P=5.375%
*資料來源: 蘋果日報、東方日報等各大報章
匯豐帶頭加按揭利率至 2.625%，其他大部份銀行已跟隨。中銀也把轉按回贈減至 1％，新買按揭回贈減至 1.5%。請參考我們在各大報章之訪問：
- 《香港01》星之谷莊錦輝﹕中小型銀行未必隨大行加按息 料按揭市場大洗牌
- 《信報》追加H按息 四大行睇齊2.625厘
- 《東方日報》【供樓注意】繼滙豐後 中銀、恒生及渣打齊加按揭利率
- 《蘋果日報》中銀香港削現金回贈 加按息至2.475%
恆生早前宣佈加按揭利息，並削減轉按回贈減至 0％。請參考我們在各大報章發表的見解：
- 《明報》【仍有機會】星之谷莊錦輝料中小型行維持逾1%現金回贈
- 《蘋果日報》【睇淡樓市？】恒生按揭「收遮」 首間銀行轉按回贈削至零
- 《信報》滙豐加H按封頂息 現金回贈削半 實際升至2.475厘 大行短期勢跟隨
- 《東方日報》【供樓注意】滙豐銀行全面加按息 削現金回贈至最低1%
- 《蘋果日報》滙豐削按揭回贈100點子 封頂利率升0.1厘 分析指睇淡樓市
然而，按揭利率 2.375%，現金回贈 2.2% (轉按 1.8%) 依然存在，參考我們在《蘋果日報》的攻略：
| 最優惠利率 | 銀行 | ||
|---|---|---|---|
| 5.5% | 永亨、富邦 | ||
| 5.375% | 渣打、東亞、花旗 ICBC、大新、建行 永隆、交銀、星展 | ||
| 5.125% | 匯豐、恆生、中銀 |
現金回贈方面，如果是新買，個別中小型銀行最高銀行回贈可做到1.8%，新居屋也可以做到以上現金回贈。但如果是轉按，最高回贈可達 1.5%。除銀行有現金回贈外，坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人，大家應去格下價，最高可達貸款額0.3% – 0.4%。新造按揭，銀行現金回贈，加上中介回贈，令總回贈高達 2.2%，產生了首年免息的效果。
事實上，每兩年轉按一次，供樓30年，有15年可以免息。參考我們在《經濟一週》的文章：
恆生已取消了轉按回贈，新購物業按揭只得 1％。因此，雖然其他銀行仍有高回按揭，但已進入最後召集階段。筆者建議如打算申請按揭的人士，盡快交申請表，鎖定 2.2% 按揭回贈。參考我們以下的報章專欄，掌握「高回贈轉按最後召集」注意事項：
- 《South China Morning Post》Here’s what Hongkongers need to know about cash rebates on mortgage transfers
- 【按揭有道】大銀行劈轉按現金回贈後現「逃生門」
- 《蘋果日報》轉按終極攻略 劈價風暴後 高回贈最後召集（子非魚）
- 《都市日報》高回贈轉按最後召集
- 《經濟通》大銀行削現金回贈，轉按仍有著數
用按揭中介比自己walkin銀行著數因有他們方面的回贈。向他們免費索取按揭轉介表，然後自己交給銀行，不需把文件交給中介代辦申請，因此保障了私隱。建議找個有規模和知名度的按揭中介，避免被「走數」或「賴數」的風險。請閱讀我們在都市日報關於私隱保障的文章：
注意: 跟據金管局指引，如按揭現金回贈超過 1％，銀行會把現金回贈扣減按揭成數上限，不論該回贈是銀行給客人或按揭中介給客人.客人需要向銀行申報中介獎賞的金額。請參考北斗星網的文章：
想取得多過 2.2% 按揭現金回贈？方法是有的，善用mortgage link和部份還款概念便成。參考我們在蘋果日報的攻略：
近期樓市回穩，很多客人開始部署把聯名物業甩名及轉按套現，伺機低位入市。請閱讀我們在《蘋果日報》的最新轉按和甩名攻略：
Hibor 息率走勢圖（資料來源：analystz.hk):
至於高息戶口（mortgage link），目前大部份銀行都已有，一般cap都是貸款額的一半。有銀行可做到mortgage link全期貸款額6成。早前中銀推出了新的mortgage link 計劃，可以分享給2個家人，請參考我們在《蘋果日報》的訪問：
村屋、唐樓等都可做到最優惠按息。車位最低是H按封頂位, 但如客人在車位的屋宛有單位，一拼上按（無須合契）的話，車位按揭可跟樓按利息，做30年和最多借6成。
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