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比較至筍按揭計劃: H按P按 (新買、轉按)
物業類別 | 貸款額門檻 | 按息低至 | 回贈高達 |
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私人住宅 一手、二手 | 100萬 | H+1.33% Cap 2.5% 或 P-2.5% (=2.5%) | 1.2%(新買) 1.2%(轉按) |
300萬 | H+1.3% Cap 2.5% 或 P-2.5% (=2.5%) | 1.35%(新買) 1.2%(轉按) |
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400萬 | H+1.3% Cap 2.5% 或 P-2.5% (=2.5%) | 1.55%(新買) 1.3%(轉按) |
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800萬 | H+1.3% Cap 2.5% 或 P-2.5% (=2.5%) | 1.55%(新買) 1.35%(轉按) |
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未補地價 | - | P-2.75% (=2.5%) | 1.3% |
車位 | 50萬 | P-2.65% (=2.6%) | 0.3% |
工商鋪 | 100萬 | H+1% 或 P-2.65% (=2.6%) | 0.3% |
H按利率 | P按利率 | |
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滙豐 銀行 | H+1.3%-H+1.45% Cap: p-2.5%至p-2.75% | p-1%至p-2.5% |
恆生 銀行 | H+1.3%-H+1.38% Cap: p-2.5% | p-2.5% |
中國 銀行 | H+1.3%-H+1.4% Cap: p-2.5% | p-2.5% |
渣打 銀行 | H+1.3%-H+1.4% Cap: P-2.75% | P-2.65%至P-2.75% |
東亞 銀行 | H+1.3%-H+1.4% Cap: P-2.75% | P-2.75% |
11月22日更新:個別銀行已減息至H+1.3%,總現金回贈也加至1.45%。請參考我們在《香港電台》的訪問。
11月2日更新:HKMC推出新定息按揭計劃,10年定息謹1.99%,預期會大受歡迎。請參考我們在《蘋果日報》的評論。
定息按揭 (貸款上限1000萬)年期 | 按息低至 | 回贈高達 |
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10年 | 1.99% | 0% |
15年 | 2.09% | 0% |
20年 | 2.19% | 0% |
11月1日更新:柏傲莊大熱,最佳按揭利率可以做到H+1.35%,而總按揭現金回贈最高為1.35%。關於新樓的按揭事項,請參考我們在《東方日報》的專欄文章。
8月1日更新:中銀轉按回贈減至0%(貸款額300萬以下)。請參閱我們在《蘋果日報》的訪問。
7月24日更新:金管局擬加速用HONIA利率取代HIBOR 按揭利率,對市場有什麼影響,請參考我們在《有線財經》的訪問。
7月2日更新:中銀香港緊隨匯豐加息步伐,宣佈上調H按利率,同時削減按揭現金回贈至0.2%。星之谷預料其他銀行短期內會跟隨上調按息以及削減回贈,參考我們在《東方日報》及《明報》的訪問:
5月19日更新:按證公司減定息按揭利率至2.55%-2.75%,因免壓測,是換樓人士恩物。閱讀我們在《南華早報》和《蘋果日報》的專欄文章。
- WHICH MORTGAGE RATE WILL BE A LIFESAVER FOR HONG KONG HOMEOWNERS?【星之谷專欄-南華早報】
- 定息按揭豁免壓力測試 成換樓客的「終極救星」【星之谷專欄-蘋果日報】
由於疫情和經濟下行,銀行對於按揭和轉按利息和回贈的取態已不及往年進取。按揭利率方面, 現時H按最佳計劃為H+1.3%,實際按息1.43%,最優惠按揭封頂利率是2.5%。雖然美國持續減息,但預期銀行在按揭方面難減按揭封頂利息。請參考我們在《新城電台的訪問》:
銀行名稱 | 最優惠利率 | 罰息期 | 高息戶口 Mortgage Link |
---|---|---|---|
匯豐銀行 | 5% | 2 | 有 (可共用) |
恆生銀行 | 5% | 2 | 有 |
中銀香港 | 5% | 2 | 有 (可共用) |
集友香港 | 5% | 2-3 | 有 |
渣打銀行 | 5.25% | 2 | 有 |
東亞銀行 | 5.25% | 2 | 無 |
工商銀行 | 5.25% | 2 | 有 (首年60%) |
花旗銀行 | 5.25% | 2 | 有 |
永隆銀行 | 5.25% | 2 | 無 |
交通銀行 | 5.25% | 2-3 | 有 |
創興銀行 | 5.25% | 2 | 有 |
建行亞洲 | 5.25% | 2 | 有 |
星展銀行 | 5.25% | 2-3 | 無 |
中信銀行 | 5.25% | 2 | 有 |
大新銀行 | 5.25% | 2-3 | 有 |
富邦銀行 | 5.375% | 2 | 無 |
大眾銀行 | 5.375% | 2 | 無 |
永亨銀行 | 5.5% | 2 | 無 |
除銀行有現金回贈外,坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人,大家應去格下價,最高可達貸款額0.35%。銀行現金回贈,加上中介回贈,令總回贈高達 1.55% (新買)或1.35%(轉按)。參考我們在《經濟一週》的轉按攻略:
事實上,假設現金總回贈回到去年水平,每兩年轉按一次,供樓30年,有15年可以免息。參考我們在《經濟一週》的文章:
用按揭中介比自己walk in銀行著數因有他們方面的回贈。向他們免費索取按揭轉介表,然後自己交給銀行,不需把文件交給中介代辦申請,因此保障了私隱。建議找個有規模和知名度的按揭中介,避免被「走數」或「賴數」的風險。請閱讀我們在《都市日報》關於私隱保障的文章:
注意: 跟據金管局指引,如按揭現金回贈超過1%,銀行會把現金回贈扣減按揭成數上限,不論該回贈是銀行給客人或按揭中介給客人.客人需要向銀行申報中介獎賞的金額。請參考北斗星網的文章:
想取得多過1.35% 按揭現金回贈?方法是有的,善用mortgage link和部份還款概念便成。參考我們在《蘋果日報》的攻略:
近期樓市回穩,很多客人開始部署把聯名物業甩名及轉按套現,伺機低位入市。請閱讀我們在《蘋果日報》的最新轉按和甩名攻略:
Hibor走勢圖(資料來源:analystz.hk):
有些客人問:我現時封頂位是P-3.1%,如轉按封頂位變P-3%,是不是不值得轉按?其實封頂位P-3.1%和P-3%月供相差很少,每100萬貸款額每月只相差$50,如把轉按取得的現金回贈用來作部份還款,實際每月供款不升反趺的。請參考我們在《頭條日報》和《經濟通ETNET》的文章:
H按持續爆封頂位,未來息口走勢未明朗化,近日開始有些H+0.7%世紀plan的客戶都願意轉按,請閱讀我們在《都市日報》的相關文章:
至於高息戶口(mortgage link),目前大部份銀行都已有,一般cap都是貸款額的一半。有銀行可做到mortgage link全期貸款額6成。近期中銀推出了新的mortgage link計劃,可以分享給2個家人,請參考我們在《蘋果日報》的訪問:
村屋、唐樓等都可做到最優惠按息。車位最低是H按封頂位,但如客人在車位的屋宛有單位,一拼上按(無須合契)的話,車位按揭可跟樓按利息,做30年和最多借6成。
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