最後更新:16/04/21 @ 2:59 下午

政府放寬按揭成數,800萬或以下最高可做9成按揭,1000萬或以下可以做8成。首置人士申請高成數按揭,更可免除壓力測試,只要求入息與每月還款比率(DSR)不超過50%。然而,並非任何情況下均可免除壓力測試。

目錄:

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五大需要進行壓力測試的情況:

情況1:按揭成數為6成或以下

若按揭成數是6成或以下,而且不需要購買按揭保險,借款人將須通過壓力測試。簡單而言,只要沒有按揭保險,便需要壓力測試。

按揭新例說明,首置人士敍做高成數按揭毋須壓測,但申請低成數卻要壓測。讀者可能疑問,為何高槓桿借貸反而毋須壓測?因為槓桿雖高,但有按保做擔保人,銀行貸款風險因而較低。

情況2:申請人或擔保人已有按揭在身

如果借款人買樓申請按揭時,已有其他住宅按揭、車位按揭工商鋪按揭,或擔保按揭,將要進行壓力測試。一旦入息不足而需要加擔保人,該擔保人有按揭在身的話,申請按揭亦需要壓力測試。

情況3:聯名物業甩名或轉名

聯名物業甩名、單名轉單名均需要壓測。銀行如何得知是內部轉名?通常近親轉名雙方會用同一律師樓,臨約是自制,而不是經地產代理,因此銀行可知。

情況4:轉按

任何形式的轉按均需進行壓力測試,包括轉按餘額、轉按套現、轉按清數、轉按甩發展商二按。

情況5:非首置人士

若本來已有一間物業,買第二間物業時敍做高成數按揭,將需要申請按揭保險,並如實申報已持有物業。由此按保將得悉申請人非首置客,按揭申請便需要壓力測試。

若不做高成數按揭及不申請按保,則不論申請人是否首置人士,均需要壓力測試。不過,如果是換樓「先賣後買」,並有賣樓臨約,即使售出物業的成交期,比新購物業更遲,在按保角度上是非首置,但這情況仍可免壓測。

注意:如未能通過壓測,會徵收附加按揭保險費

新例容許首置人士毋須壓測,只要每月供款與入息比率不超過50%,按揭便能批出,但如果未能通過壓測,申請人將會被徵收原有保費的10%附加費

有壓測和無壓測的入息要求分別

以800萬樓為例,假設借9成、30年、按息為2.5%,如不需要壓測最低入息要求為每月5.89萬港元。如果需要壓測,最低入息要求為7.16萬元,置業前務必自行計算清楚。

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