請注意,筆者交稿前尚未出暫停壓測措施,現時只需要符合供款與入息比率要求即可。另外,金管局亦放寬了不同類型物業的按揭成數,詳情可以閱讀下文。
【財政預算案懶人包】按揭市場重大轉變 樓市撤辣兼停壓測誰最受惠?
香港雖然交通發達,但很多港人仍然喜歡駕車,尤其是有小孩子的家庭,所以買樓時都會考慮一併買入車位。很多人都知道,同屋苑單位連車位,可一同申請按揭,令車位按揭可以用盡單位按揭成數,但大家可能不知道,原來單位和車位涉及不同賣家,依然可一併做按揭,推高按揭成數。
舉個例子,明哥(化名)擬向A業主購入一伙單位,涉及800萬元;並同時向B業主購買車位,作價200萬元,一併以總價1,000萬元申請按揭的話,銀行最高可以申請7成按揭,即貸款額700萬元。
如果未有合併申請車位,僅獨立做按揭,由於準買家已另有按揭,車位按揭須減1成,最多只可以借5成。
住宅利率較車位為低
而且合併車位的按揭利率可以住宅利率計算,一般比車位或工商物業為低,較為划算。 (注:筆者交稿前尚未出暫停壓測措施,現時只需要符合供款與入息比率要求即可。)
除此之外,由於單位及車位一併申請按揭,供款與入息比率在壓力測試前後,分別以50%及60%計算;如果車位是獨立申請按揭,由於屬非住宅類物業,則以40%及50%計算,意味入息要求較高。
不過,進行這項操作前,有三個先決條件需要留意:其一,該單位和車位可以來自不同業主,但臨約需要同一天成交。其二,不能經按揭保險公司,即最多只可以申請7成按揭;其三,也不是間間銀行容許,只有個別銀行(包括大型銀行)提供這項操作。
車位難做足9成按揭
若果準買家真的希望經按揭保險申請高達9成之高成數按揭,遺憾地需要同一張買賣合約,即經同一個賣家;否則要向另一業主買入,變相僅住宅可申請高成數按揭,車位則另行申請按揭,不能經按揭保險,最高僅5成。
當然,分開申請按揭,總首期會比起住宅及車位一併獲7成按揭高少許——但不是人人都喜歡高成數按揭,因為審批較嚴謹、需要付按揭保費,以及必須一直居住於單位之內。
最後提醒,車位及單位一拼申請按揭,不需要把兩個物業合契,仍然可以分契進行,但按揭就會綑綁在一起,即如果住宅按揭要轉按或清還,車位按揭須一併進行。
莊錦輝 星之谷按揭轉介行政總裁
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