車位、住宅涉不同賣家按揭「合體」3大條件《星之谷專欄 – 經濟日報》

請注意，筆者交稿前尚未出暫停壓測措施，現時只需要符合供款與入息比率要求即可。另外，金管局亦放寬了不同類型物業的按揭成數，詳情可以閱讀下文。

香港雖然交通發達，但很多港人仍然喜歡駕車，尤其是有小孩子的家庭，所以買樓時都會考慮一併買入車位。很多人都知道，同屋苑單位連車位，可一同申請按揭，令車位按揭可以用盡單位按揭成數，但大家可能不知道，原來單位和車位涉及不同賣家，依然可一併做按揭，推高按揭成數。

舉個例子，明哥（化名）擬向A業主購入一伙單位，涉及800萬元；並同時向B業主購買車位，作價200萬元，一併以總價1,000萬元申請按揭的話，銀行最高可以申請7成按揭，即貸款額700萬元。

如果未有合併申請車位，僅獨立做按揭，由於準買家已另有按揭，車位按揭須減1成，最多只可以借5成。

住宅利率較車位為低

而且合併車位的按揭利率可以住宅利率計算，一般比車位或工商物業為低，較為划算。（注：筆者交稿前尚未出暫停壓測措施，現時只需要符合供款與入息比率要求即可。）

除此之外，由於單位及車位一併申請按揭，供款與入息比率在壓力測試前後，分別以50%及60%計算；如果車位是獨立申請按揭，由於屬非住宅類物業，則以40%及50%計算，意味入息要求較高。

不過，進行這項操作前，有三個先決條件需要留意：其一，該單位和車位可以來自不同業主，但臨約需要同一天成交。其二，不能經按揭保險公司，即最多只可以申請7成按揭；其三，也不是間間銀行容許，只有個別銀行（包括大型銀行）提供這項操作。

若果準買家真的希望經按揭保險申請高達9成之高成數按揭，遺憾地需要同一張買賣合約，即經同一個賣家；否則要向另一業主買入，變相僅住宅可申請高成數按揭，車位則另行申請按揭，不能經按揭保險，最高僅5成。

當然，分開申請按揭，總首期會比起住宅及車位一併獲7成按揭高少許——但不是人人都喜歡高成數按揭，因為審批較嚴謹、需要付按揭保費，以及必須一直居住於單位之內。

最後提醒，車位及單位一拼申請按揭，不需要把兩個物業合契，仍然可以分契進行，但按揭就會綑綁在一起，即如果住宅按揭要轉按或清還，車位按揭須一併進行。

莊錦輝星之谷按揭轉介行政總裁