一招釐清信用卡欠款之謎 衝破按揭難關《星之谷專欄 – 經濟日報》

一般香港人都喜歡申請不同信用卡，以獲取迎新優惠，筆者身邊不少朋友都持有10數張信用卡以上。但當申請按揭時，銀行從環聯信貸（TransUnion，TU）發現有信用卡欠款，所有涉及欠款的信用卡月結單都要交給銀行審批。而準業主因為信用卡太多，不知道究竟哪張實際有結欠，翻查月結單相當頭癢，但實際仍有速成解決方法。

阿青（化名）本身是高薪專業人士，但申請銀行按揭過程中照樣遇上難題。原來按揭銀行發現其環聯有31,250元信用卡欠款（包括到期及未到期總和），便要求她提供過去3個月涉及欠款的信用卡月結單紀錄。

一人持有逾20張信用卡

問題是，她本身是「信用卡達人」，持有近20張信用卡，接近9成是為了獲取現金券或禮品等迎新優惠。雖然她並不需要將20張信用卡過去3個月的月結單都給銀行，但要從這堆信用卡中找出結欠的數張，並且總結欠金額需要達到整整31,250元，的確是一樁煩惱的事。

因為，有些信用卡很多時候並不常用，阿青亦沒有儲起月結單的習慣，需要登入網上銀行取回月結單對數。而由於部份銀行信用卡只為了取迎新優惠，她甚至網上銀行密碼都已經忘記或從未登入過，那麼便要親身到銀行分行取回月結單，相當費時失事。

環聯迅速尋找還款紀錄

就算直接要求按揭銀行查環聯，這個信貸資料庫亦只看到阿青所有銀行的總結欠，看不到個別銀行的結欠，因此就算向按揭銀行查詢那31,250元欠款是來自哪幾張信用卡，銀行都不會知道。

但原來銀行查核環聯時，是看到阿青最後還款是哪幾張信用卡。那麼，其實只要向銀行要求提供環聯信貸資料庫內最近哪幾張卡有還款紀錄，便可一瞬間解開31,250元欠款之謎，而毋需翻查20張信用卡之資料。

當然，按揭銀行不會主動提供這項服務，但如懂得主動向銀行職員提出，然後職員再向審批部要求提供有關資料，按揭過程便能簡化。否則的話，銀行審批部只會一直要求阿青自行提供31,250元總結欠月結單資料。

另一方法是，阿青可以自己向環聯申請個人信貸報告，當中包括了每張信用卡的結欠，這些資料銀行是看不到的，只有申請人可以看到，但唯一問題是——要取得這份報告需要付費。

莊錦輝 星之谷按揭轉介行政總裁

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