2022年3月11日

專業人士是社會重要的中流砥柱。如果具備專業資格,例如醫生、工程師,對按揭申請又有沒有幫助呢?

如果有專業資格,例如醫生、工程師,或一些需要有證書資格的行業,申請按揭時所得的利息和優惠,和大眾是沒有分別的。

不過,具備專業資格卻會令整個按揭申請更加方便,因為他們所遞交的入息文件銀行會較有信心,要補交文件的機會就會較少,因而批核速度會較快。

此外,如果有專業資格的話,part time 或 free lance的收入會較容易計入入息。遇到轉工有輕微「空窗期」,都可以解釋到no paid leave的原因,而所買的物業質樸低等奇難雜症,也較容易獲批。

要留意,如果專業人士,例如醫生或律師等是自己開業而不是受僱的話,銀行就會將其當作自僱人士處理,最高只可承造8成按揭

專業人士按揭

專業資格所取得的按揭計劃沒有特殊優惠

香港的銀行和外國銀行有不同,只要按揭成功批核,無論是否專業人士,所取得的利息或回贈等優惠,都是決定於貸款額,同一貸款額範圍內所有獲批的申請人都會取得相同的按揭計劃。

專業資格對按揭審批的影響

基本上,只要入息夠計,文件齊全的話,是否有專業資格對於批核沒有分別。不過,如果有專業資格,銀行對於申請人的入息文件信任度會較大,需要補交附加文件的機會會較低,因而令批核速度較流暢。

而且,如果遇上按揭奇難雜症,專業人士會較有優勢。例如如果放no paid leave 的話,如果是受疫情影響的行業,例如美容或餐飲業,銀行未必會繼續為其承造按揭,直到申請人出到一個月正常糧為止。但如果申請人是專業人士,例如醫生,出現no paid leave 的話,只要有合理解釋原因,銀行都有機會試批。

另一個例子就是 free lance 或 part time 收入,一般人如果靠這類收入申請高成數按揭,會困難重重,例如需要受僱於大公司。但如本身是有特許專業資格,而該工作和資格有關,那麼銀行較容易接受這類人士的入息。

而轉工很多時都有「空窗期」,如出現空窗期,又或者轉工後薪酬有很大的變化,銀行審批就會較嚴謹。但如果申請人是專業人士,例如醫生由診所轉工到醫管局,以上情況出現空窗期就會被銀行視為合理,筆者都曾遇過類似情況,即使申請人是剛入職,最終都批到高成數按揭。

自僱專業人士按揭成數最高8成

最後,就算是醫生或律師,如果不是受僱,而是自己開診所或律師樓做老闆的話,銀行一律都會當成自僱人士處理。按揭成數最高只會有8成,而且需要提交利得稅單和財務報表證明。

子非魚

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